他进一步补充，在收入结构上，不同于中资银行信用卡在国内通常用减免年费的方式参与竞争，外资银行信用卡通常不减免年费。而且，外资银行信用卡的年费收入是其收入结构的重要组成部分，而中资银行则不同。

有点不接地气

因为外资银行信用卡较少免收年费，对于习惯了刷卡次数或金额到一定限度可减免年费的中国消费者而言，似乎有些“不接地气”。

业内人士介绍，外资银行信用卡业务的一个共同点就是走差异化路线，主要面向中高端客户，因此在产品的功能、权益的设计上也是主打中高端需求，比如具有积分换里程功能，附带出行权益以及酒店权益等等。

“在我国，外资银行信用卡发卡时间不长，产品种类有限，又主要走中高端路线，因此在发卡量上无法与国内银行相比，实际的信用卡用户不多。”融360信用卡分析师孟丽伟表示，对于消费者来说，并没有必要一味追求外资银行信用卡，而是要结合自己的实际需求来选择合适的信用卡产品。

比如，外资银行信用卡在日常消费方面的优惠不多，不少优惠活动主要集中在商旅、境外消费等方面，同时，外资银行线下网点较少，线上服务也不如国内商业银行完善。

“对于确实有海外交易和资金收付功能的消费客群，可选择年费、费率、账户管理费等收费标准适合自己的外资银行信用卡。”董希淼表示，国外大型银行能为这类客户提供全流程一站式金融服务，信用卡业务只是其中的附加产品。

还有一点值得注意，但凡在境内消费，刷卡都走银联清算通道，外资银行信用卡并不会因为发卡行在境外而受优待。反之，如果是中资银行的双币信用卡在境外消费，选择银联通道结算，还可以享受“免1%至2%不等的货币转换费”“人民币结算，无须购汇还款”等优惠。

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