信用卡巨额冲正套现重出江湖

01|信用卡巨额冲正套现重出江湖

信用卡套现，在常人眼中只不过是1万元、2万元的应急钱周转，社会危害似乎也不大，从个人角度而言，也仅仅是非常规的应对家庭资金的短缺。然而，在高额手续费诱惑下，更加隐秘且动辄百万元的套现规模、只做一笔的一次性买卖、银行数以千万元的坏账损失、高达70个点位的手续费，这一切都属于一个并不为大多数人知晓的违规业务——冲正套现。

手续费“暴利”冲正套现涉嫌诈骗

公开资料中对冲正业务的解释为，银行业务中，冲正是对一笔正交易的反交易。在技术上，银联交易用的比较多，比如一笔取款，当超时收不到回应时或其他原因交易不正确，需要对原始取款发一个冲正交易，防止交易失败了，但又下了客户账单。

最为原始的套现过程

一人去银行谎称办理无卡存款业务，例如将50万元现金交给银行柜员，之后柜员将这笔现金存入该人信用卡中，此时该人立即通知拿着该信用卡等候在异地POS机旁边的同伙，同伙利用POS机将该笔钱刷走，与此同时，该人通知银行该笔业务取消，即冲正交易，并将50万元转存入另一个银行卡中。

由于POS刷卡套现反应到银行有个时间差，大概有一分钟的真空时间，银行柜员难以察觉业务有问题，所以只能照办持卡人的要求。因此，全套流程下来，持卡人相当于从银行额外套现一倍的钱出来。

02|冲正业务——对错误的帐务进行改正

银联卡在银联POS机上刷卡交易时出现“冲正成功”和“冲正不成功”的故障提示：   

1、“ 冲正成功，请重新缴费”：此项交易金成功冲正退回，需要重新刷卡交易 。   

2、“ 冲正不成功，请人工处理”：此项交易属于错误操作，（银联POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障造成），但交易发起方的账户已被划拨扣款，交易发起方需要重新刷卡交易。这笔错误交易事后由银联工作人员到POS机商户处填写“同意退款单”并加盖POS商户公章，交易人工冲正成功。  

冲正就是回滚交易，即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的帐务交易包没有得到响应，即终端交易超时，所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。充正，就为交易失败。

03|首例信用卡“冲正业务案

早在2009年，我国首例信用卡“冲正业务案”就在宁波侦破并结案，利用上述漏洞进行犯罪的人员被判决犯有诈骗罪。而在那之后，部分银行暂时停止了柜台冲正业务的办理。

信用卡套现中介告诉记者，近几年来套现手段愈发多样，冲正由于危险性比较大，很容易被查出来，因此做的较少，利用信用卡预授权进行套现做的更多，但是也不不乏有一些人铤而走险，毕竟一单的手续费就够几十单普通套现业务，尤其是如今预授权业务监管也趋于严格，冲正业务再次得到中介青睐。

“冲正套现就是赤裸裸的诈骗，银行也很快能够察觉，在客户拿到钱的一两天内，银联与银行甚至经侦就会找到客户，根本没有躲藏的时间，但是客户实际拿到仅仅是很少的一部分钱，又怎么可能还上这么大的窟窿，在立案后客户就只有坐牢的下场”，该中介说。

光大银行客服告诉记者，冲正业务是在跨行交易等业务中，因网络通讯等问题，没有在规定时间完成交易，使得交易延期完成的叫法，在实际刷卡过程中，会有此类现象发生，但是不必担心。

不过，即使银行方面认为冲正业务不存在风险，一条更加隐蔽的套现利益链仍在运转着。

该中介向记者透露，做冲正业务一般要求持卡人是“白户”，也就是没有不良记录的人，这样才不会引起怀疑，由于中介所承担的风险大，做一笔业务后所用的POS机就要停用，所以手续费特别多，一般选择做冲正业务套现的都是预谋好的。

据记者了解，目前一些银行如邮储银行的冲正业务授权需要支行行长进行确认，但是也不乏一部分柜员没有按照规章制度办理，这就给不法分子创造了违法的条件。

04|违法套现背面——合理提现

信用卡提现（取现）不同于信用卡套现，信用卡提现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行预借现金，使用信用卡提取现金的过程称为信用卡提现。

信用卡提现是银行为满足持卡人紧急需要现金的需求而设立的，目前信用卡提现的收费标准非常高，信用卡提现的时候会即时扣除1-3%的手续费，提现的金额按照日息万分之五计算利息，并按月计算复利。所以在非紧急情况下请勿使用信用卡提现功能。

但是现在社会上有个别人利用信用卡提现在POS机上刷卡来套取现金。来规避信用卡套现的限制。

信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，透支取现是银行为持卡人提供的小额现金借款，在持卡人急需时助持卡人灵活调度资金。

溢缴款取现是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的手续费用。该笔款项可增加持卡人信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。