信用卡最终还款日，指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。

而，这里进行比较重要的是信用卡账单日！账单日！账单日！重要的事情说三遍...

退款不能及时抵消上月账单，是银行设的圈套？

如果从银行的角度来看，一旦许可像李女士这样的还款操作，那么任何持卡人只要每月都进行一次消费后退款的大额交易，就相当于是永久性地无偿占用了。

这笔资金，既不用还款，也无添加不良信用记录的担心。而银行则面临着永远都收不回还款的风险。

只是，在申请信用卡的时候，信用卡销售人员通常并不会对消费退款的事项进行提醒，因而消费者在初次遇到类似情况时，很容易自然而然地就像李女士这样认为，从而造成账单逾期的损失。

我们应该如何规避这种风险？

(1) 退款抵消费小心滞纳金惩罚

涉及“临界”账单日退款的情况，不论金额大小，持卡人都要密切关注退款的到账日期。

如果“想当然”地认为已经退款成功，并抵消了上月账单，而造成少还、漏还的问题，那么随之而来的就是未全额还款所产生的利息、滞纳金等不必要的花费，还会在征信系统上留下未及时还款的记录。

(2)退款后应及时关注账户余额

同时需要注意的是，如果在线上退款时，退回原信用卡操作因种种原因失败了（例如：信用卡注销、挂失等情况），那么钱款会充值到支付宝账户中，而不是再次进行相同的操作使钱款充入信用卡中。

所以，退款发生时，建议持卡人同时关注支付宝账户余额及信用卡明细的变化，以免让资金“错位”。