2、恶意透支的情形

超额、超限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还款的。这里的有效催收是指银行在透支超过规定限额或者规定期限后进行的，采用能够确认持卡人收悉的方式（比如，你换了手机号，银行找不到你，但是要注意，故意逃避的不算），两次有效催收之间至少要间隔30天。

那么怎样有免于刑事处罚的情形？

根据相关司法精神，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前，已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。

恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

当然，是否构成信用卡诈骗罪，最主要的还是要看主观上是否有或推定有非法占有的目的；既然经侦已经通知持卡人配合，表明银行那边已经报案，经侦可能已初步认为持卡人有非法占有的目的，建议持卡人核实清楚后积极配合，尽快把透支的款项归还，争取获得比较好的结果。

那么当已经被经侦传唤我们该怎样正确处理呢？

第一，保持电话畅通不要玩消失，主动配合经侦说明你无力还款的情况，并明确你的积极还款态度，争取尽快还款；

第二，主动找发卡行主管以上领导沟通并说明情况，必须要拿出来一个积极的态度出来，最好能用你的说明打动发卡行领导，并全程录音保留证据，银行目的是催款不是让你受到法律制裁；

第三，在做前面动作的同时主动往信用卡里面存钱，有多少还多少，还是那句话，拿出来你的积极端正的态度来，这一点非常重要；

第四，跟发卡行指定一个延期的还款计划，让发卡行从经侦找撤案，以保证你不被诉前拘留，刑事案件转成和解；

希望持卡逾期的朋友们尽早主动跟发卡行方面沟通还款，不要逃避也不要失联，正确面对尽快解决，这才是正确的处理方法！

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