二是可能与走私罪相关联。专门从事代还款的商户通过不断刷新现金流，可能将其通过走私、贪污等途径获得的不法资金进行“洗白”。先是将通过不法手段获得的资金用于代还他人信用卡，再将代还的资金通过POS机刷卡转回，使不法资金同商户正常经营收入混淆。

三是可能存在被诈骗的风险。近日多地都发生了类似情形：不法分子冒充持卡人有意与代还商户合作，利用商户将欠款打入“持卡人”账户中这段时间，一收到银行还款完成的通知短信，立刻向银行挂失或是更改密码，再火速撤离现场，使还款商户无法套现，这也称为骗贷套现现象。

银行须完善服务“正本清源”

信用卡代还业务的泛滥会导致信用卡用户的用卡风险不断增加。段和段律师事务所律师傅强表示，作为新用卡发行者，银行首先应该“正本清源”，规范信用卡发放工作。一方面，应对每位申请人认真进行尽职调查，对个人消费状况以及还款情况等进行实时监测；另一方面，在发卡时充分提示代还款风险。

涂龙科表示，目前我国大部分商业银行对信用卡代还款业务抱有观望态度，主要因为目前上市银行净利差普遍呈下降趋势，而信用卡利息高、取现限额规定严格，使其与利率低、手续简便、放款速度快的信用卡代还之间存在不平衡的矛盾。为此，银行可参考欧美国家，制定合理的信用卡取现政策，根据客户消费还款记录划分信用等级，针对性地满足不同群体的取现需求。此外，银行需审慎拓展商户，强化风险监管，不能仅凭书面申请材料就同意授予其特约商户资格，还应进行现场检查和非现场定期监控，注意比对特约商户的交易频率及金额变化等。