个人征信是你无形的财富 你的信用值多少分？

办理信用卡的时候银行会调阅你的个人征信报告，它是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。用信用卡的人当然都知道信用的重要性：保持良好的用卡习惯，累积自己的资产，提高自己在各大银行的颜值，成为优质客户，享受到银行种种的贵宾待遇！如果砖多的话自然不是问题，如果只有板砖的话，就有必要想方设法提高自己的信誉度。

01|个人征信远比你想象的要重要

信用卡目前国内是只有银行才能发行的，一般来讲，信用好，资产高，发卡额度也相应就高，这方面估计大家都已经非常了解了。银行通过发行信用卡，除了可以分到用卡客户刷卡消费时的手续费，还可以通过帐单分期、现金分期、预借现金以及各种万用金、好享贷等方式获得不菲的收入。面对庞大的信用消费市场，各种宝，各种支付，各种购物网站怎么办呢？肯定也想从银行的嘴里分一杯羹！银行可以正大光明地查看客户的个人征信报告，而它们是没有这个权利的；既想钓到一个金龟婿，又怕招来一个陈世美；既想要你多多的花钱消费，又怕赖帐不给钱，怎么办呢？那么就是八仙过海，各显神通了：依托自己的客户资源，充分挖掘大数据，建立一套评估体系，给你打打分，评评级，然后给你不同的消费额度。其实跟银行发行信用卡有异曲同工之妙，不过是换了个形式，各种姿势吸引你到自家的地头转转，目标只有一个：借给你钱花，收你的利息(手续费)！

02|第三方支付类：熟悉的有支付宝芝麻信用和拉卡拉

（1）支付宝推出了芝麻信用，可以开通借吧，花呗

芝麻信用主要从身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史五个方面进行打分，只要你养成良好的信用习惯、避免过度消费，按时偿还各类帐单，保持多样化消费，信用分总会提升的，对于开通花呗、借呗是重要的参考。具体能否开通花呗，额度高低由系统自动综合评估判定，人工无法干预(引用自花呗指南)。花呗的使用类似信用卡，免息期最长41天，还可以对应还金额进行分期；借呗就相当于是小额货款了，日利率0.04%还是相当高的，期限最长12个月。

（2) 拉卡拉推出的是考拉信用

还在建设中，没有给出具体的评分标准，它没有推出信用消费，但是可以借贷，类似于支付宝的借呗，期限最长四周。拉卡拉使用比较少，作为参考吧。

03|电商平台类：比如京东白条、苏宁易付宝的任性付

“京东白条”：消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付，并在3~24个月内分期还款。苏宁任性付性质差不多，额度最高据说到20万。大概是因为不在京东、苏宁购物的原因吧，京东白条一直开通不了，任性付也不知道能给多少额度。

京东白条逾期还款的影响

一般贷款偿还不及时，所导致的不良信用记录保存五年，期间无特殊原因是不得消除的；普通信用卡逾期还款，所产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。极少数情况下，由于银行的责任造成个人信用记录不良，可以跟银行沟通，由银行申请向央行发布相关指令予以修正。（大额信用卡逾期还款的后果） 如果你京东白条违约还款了还好说，只不过是一个逾期记录，在申请贷款的时候会有阻力，不过5年后影响就减小了。

04|通讯运营商类：各运营商都有自己的支付平台

电信有翼支付，移动有和包支付，联通有沃支付，其中电信翼支付开通有甜橙信用，并有类似于余额宝的添益宝，有类似花呗的甜橙白条，类似借呗的随意借，总体感觉类似电信版的支付宝。联通、移动尚未有类似业务，移动有个客户星级评定，可以享受一定的话费透支额度。

05|银行：招商银行掌上生活信用分正在调试中

掌上生活是招商的网上商城，应该是为了促进商城的消费推出的，其它银行请大家补充吧。

掌上生活是招商银行于2010年推出的一个手机客户端应用软件，全面升级了信用卡的使用体验。目前上线的招商银行手机客户端还提供了“手机商城、手机银行、招行服务”等功能，同时实现了LBS查询服务和手机远程支付，搭配已经先期推出的招商银行手机银行客户端，全面满足并提升了持卡人对金融和日常生活需求的消费体验 。

掌上生活旨在为每一位用户提供便利生活金融服务，V5.0全面升级，手机号即可完成注册，无论您是否是招商银行信用卡持卡人，都可以使用掌上生活。

06|如何正确管理好你的个人信用 主要有两点

1．信用消费万变不离其宗，银行也好、各电商也好，总是希望促进客户消费，让你提前消费；说通俗点就是农村小商店里经常见的赊帐，不过是换了个高大上的名字。农村地方小大家彼此都很熟悉，跑得了和尚跑不了庙啊，赊个帐先把东西拿走等秋后有钱了再结帐。互联网消费因为网上商城跟消费者是不见面的，只能通过你的消费习惯、还款情况以及所有能挖掘出来的电子数据对你的信用情况进行评估。可以说是把农村的赊帐消费进行了范围扩充，实现了全国乃至全世界范围内的借贷消费。

2、信用体系的建立是全方面的，不管是银行的信用卡消费、银行借贷；还是电商的网上购物，以及通讯话费乃至水电气物业费用缴纳，随着信息越来越发达，信用建设越来越全面，都将集成到个人的信用帐户中。所以熟悉规则，遵守规则，按规则行事，才是提高个人信用的最佳途径。