信用卡怎么还款更划算？用借呗、微粒贷借钱还信用卡划算吗？信用卡刷卡挺爽，但是还款就不舒服了，这时候卡友们就要开始各种精打细算看哪种划算了，金投信用卡小编就曾经听某位卡神说用蚂蚁借呗去还款，嗯，听起来是个不错的建议，但果真如此吗？我们现在就来说说这事儿。

金投信用卡查了十家主流信用卡的利率，与具有代表性的互联网小贷平台——阿里借呗、京东金条、微信微粒贷做了对比。
从下面的表格里，可以得出一些结论：

注意，主要是看第三栏的实际利率。

由上图可以看出，微粒贷的实际年利率达到了18%以上。

所以，第一个结论就是：一定不要借微粒贷来还信用卡，得不偿失。

其次，在这些银行中，大银行的分期利率普遍较低，比如说，建行、农行，都在13%上下，招行也比较低，14.3%。这些比借呗、金条，要便宜很多。尤其是宇宙大行——工行，经常有利率优惠，不管是分一年还是两年，实际的年化利率只有7.3%，不到其他银行的一半。

所以，第二个结论就是：如果你的信用卡来自工农建招这样的大银行，直接打电话给客服，账单分期。

尤其是工商银行这么慷慨的大银行，一定要多分期、常分期。

而如果你的开卡行是一些小银行，从借呗或金条借钱来还，那就比账单分期更省钱。大家存好这张表，需要了解时拿出来对比一下，是不是真的便宜，心里就有数了。

二、大家肯定会好奇，这个“实际利率”是怎么来的呢？

拿招行举例，如果你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。

如果在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。

这是信用卡分期利息，像借呗、金条、微粒贷都是等额本金的方式还款，计算的方法又不同了......包括银行在内的很多贷款机构都不会把实际利率告诉你，他们只会说：有月费率只有XX%，你每月/年只需要还XXX元就可以了……

但实际上，有些利息，一点都不少。要想找到利率更低的贷款怎么办？那就关注淘钱宝贷款助手（Taoqb2014），产品众多任君挑选，速度快到没朋友！

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