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信用卡授信消费稳增提升零售服务素质

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2014-8-26 17:33:28 来源:中金在线 编辑:caitingting

摘要:银行卡受消费为主业务支持促零售业务提速。

中国的以商业银行为主的金融机构于2014年二季度的支付体系继续保持平稳高效运行,业务量稳步增长,特别是(1)银行卡即使发卡增速略见放缓,交易额却保持稳定增长,而相关的消费务更大幅膨胀,和(2)信用卡信贷规模平稳增长的同时,授信使用率持续上升,很主要受惠于(3)银行业建立好日益稳健可靠的银行卡和信用卡基建,使(4)各类型消费服务机构的受理环境不断改善,由是(5)消费者亦乐于使用支付体系而非现钞。只要消费、服务的素质提升和确保安全,会使零售业保持稳定增长,成为挺经济稳中求进的内需。

*银行卡受消费为主业务支持促零售业务提速*

中国人民银行于8月18日发布的《2014年第二季度支付体系运行总情况》的资料,可见利用银行卡与信用卡作为消费性支付、存现、取现、转帐等活动,保持相当的发展速度,并可见之于:

(甲)银行卡:全国(一)共发生的银行卡交易于2014年二季度达142.91亿笔的同比增长23.49%,较2013年同期115.73亿笔的22.2%涨幅多增1.29个百分点,而金额109.58亿元所增加即使只达6.14%,但这是在2013年二季度大幅增加24.96%至103.23亿元的高基础底下的进一步增长,属颇是不错的表现,乃有赖(i)以消费为主的业务交易量47.17亿笔,较上年同期的30.56亿笔大幅增加54.35%,和金额10.04万亿元之比2013年二季度7.42万亿元增35.35%所拉动,其中:跨行消费业务20.07亿笔,较上年同期的16.36亿笔同比增加22.67%,涉资6.98万亿元亦比去年的5.58万亿元要多25%,并分别占银行卡消费业务量的42.54%与69.54%;和人均消费金额7398.46元的同比增加

35.26%,涨幅无低于上年51.16%约15.9个百分点,问题是所涉及的实际额度比2013年同期的5469.88元要多凡1928.58元之普。

有待改善者为(ii)取现业务48.79亿笔和涉资18.15万亿元的同比,分别仅增8.66%与6.8%,及(iii)转帐业务25.24亿笔的同比增长即使高达20.65%,金额64.06万亿元却只是增加1.87%,属小额的转帐居多。

至于银行卡的交易额,整体上仍能够保持稳定增长,理由为(二)受理环境得到不断的改善,其中(a)银行卡跨行支付系统联网商户993.03万户,较2013年二季度的568.8万户同比增加74.8%,环比增加116.02万户,可见季度的提速力度相当惊人;(b)联网POS机具1358.12万台,亦比上年同期的830.85万台大幅增加62%,环比增加157.2万台,和©银行的自动柜员机ATM达57.07万台,亦较上年6月末之46.56万台同比要多20.4%,环增加1.79万台,故(d)每台ATM对应银行卡数量和每台POS机具对应银行卞数量之下降,不足以忧虑,就正正因为相台数大增,必然产生分流作用,最重要者当然为总体交易及所涉的额度皆大幅上升,便可印证银行卡的发展是理想和具良佳效应的。

*受理环境不断完善可刺激非现钞购物服务*

由是(三)发卡量增速连续放缓,亦不足引以为忧:全国累计发行银行卡于2014年二季度末为45.04亿张的同比增长18.4%,即使较2013年同期的18.86%涨幅要少增0.46个百分点,惟所涉的卡数却在一年的光景便告净增加7.07亿张之普,确不易以为之也,其中(i)借记卡累计发卡41.18亿张的同比增加由上年同期的18.71%少增0.2个百分点至18.69%,和(ii)信用卡累计发卡4.22亿张增15.93%,低于上年同期3.64亿张的20.33%。

再看(乙)信用卡信贷,发展和表现基本良佳:(1)授信总额于2014年二季度末5.09万亿元,同比增长28.01%即使较2013年同期3.98万亿元的32.93%涨幅要少增4.92个百分点,而所涉额度于一年之间增加1.11万亿元;(2)信用卡期末应偿信贷总额为2.04万亿元的同比增长33.58%,相对于2013年同期之1.09亿元的38.5%涨幅少增4.92个百分点,所涉额度约0.95万亿元可以接受,原因为累计额度增长迅速和信用卡授信是可以接受延迟还款,只要有拖而无欠便行。

当然要高度注意者,为逾期未偿还的问题,包括(3)半年未偿信贷总额321.24亿元的同比增加,由2013年二季度的涨幅15%少增1.06个百分点为13.94%,和(4)逾期半年未偿信?总额占期末应偿信贷总额1.57%,亦属可以接受的环境。

境内有颇不少消费者过去一直以现钞作出购物或服务的支付,现时每多利用银行卡以至信用卡,方便得多,越多消费者使用此一支付方式,就会使购物及服务消费形式有更大机会进一步膨胀,成为拉动国民经济特别是内需的十分重要的动力,政府可强化和拉动此一消费服务形式加大发展力度。

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