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信用卡分期消费VS信用卡小额贷款 哪种方式更划算

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2014-8-4 9:54:03 来源:北京商报 编辑:caitingting

摘要:对于许多热衷提前享受的年轻一族来说,信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不过,今年以来,多家商业银行上调了信用卡分期付款费率,那么,与小额消费贷款相比哪种方式更划算呢?

对于许多热衷提前享受的年轻一族来说,信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不过,今年以来,多家商业银行上调了信用卡分期付款费率,那么,与小额消费贷款相比哪种方式更划算呢?

据了解,从今年7月1日开始,华夏银行执行了调整后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费费率,与此前收费相比有明显提高。以灵活分期业务为例,调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%,总费率2.4%;3期以上的每期费率0.72%,而此前该行灵活分期手续费费率均为每期0.67%。以分期付款1万元、3期偿还计算,调整后需要花费的手续费是240元,调整前是201元,上涨了39元。

兴业银行信用卡中心的公告显示,该行对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整,从3期开始,每期手续费费率均有不同程度上涨。本次调整于7月30日起生效。

多家银行上调信用卡分期手续费,这意味着消费者如果想要分期购买商品,支出的成本将增加。因此,投资者需要慎重挑选银行。以分期付款10万元、两年分期付款为例,某股份制银行分期费率为20.16%、某国有银行的分期费率为14.4%,那么,这两家银行的分期付款手续费分别为2.016万元和1.44万元,相差达到了5760元。

值得注意的是,目前商业银行的信用卡分期付款手续费已经高出银行消费贷款利率。以12期为例,目前费率较低的国有银行收费基本在7.2%,一些股份制商业银行的分期手续费则为8%-10%,而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6%,中小银行有的上浮20%-30%。那么,如果持卡人购买价值20万元的汽车,若该银行信用卡分期12期的费率在10%左右,持卡人需要支付的手续费是2万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款,贷款利率上浮30%(也就是贷款年利率7.8%),那么持卡人需要支付的贷款利息为1.56万元。相较之下,信用卡分期多支出了4400元。

尽管信用卡分期能在短期内有效减轻持卡人的资金压力,还款方式也更灵活,但作为一种金融服务产品,信用卡分期成本并不低,资金周转不过来时申请应急还可以,长期自动分期则将增加持卡人的还款负担,并不见得划算。银率网分析师华明提醒持卡人,世界上没有免费的午餐,银行的便宜更是不好占,千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。当然这并不是将信用卡分期一棍子打死,如果你确实急需一样大件消费品,手头又没有足额的钱,信用卡分期无疑是最便捷的消费方式,但是如果并非急用,那么选择信用卡分期还是悠着点吧。

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