2017年信用卡新规出来了 好多持卡人还没看懂！

01|2017年信用卡新规实施啦

对于卡友而言，不得不重视一件事，那就是进入2017年，央行发布的信用卡新规正式施行了。

金投网小编提醒，这里提到的“信用卡新规”指的是中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起实行。

据了解，新规中对信用卡透支取现利率、违约金、预借现金等业务作出了调整。今后，持卡人在刷卡时、还款时要注意区别。

有一种政策叫“看上去很美”，那么，对于使用信用卡的朋友而言，2017年信用卡新规是不是这样子的？有没有给我们带来切切实实的实惠？

02|逾期产生的利息，在2017年将减少

在新规之前，信用卡的透支利率执行统一标准：即按照日利率的万分之五收取。

在2017年开始，利率的上限为日利率的万分之五，下限为上限的0.7倍即万分之三点五；而这个差别，对于持卡人来说，可能可少缴几百元甚至千元。

举个例子来说：如果持卡人的账单日为每月16日，11月1日刷卡20000元，在到期还款日12月3日只偿还最低还款额2000元，则按照过去的算法，12月3日的账单上的透支利息就是：20000元×0.05%×23天(11月2日-11月24日)+18000元×0.5%×13天(11月25日-12月7日)=161元+81.9元=347元。

但如今，如果银行利率打7折，且最低还款额不变，持卡人所需要偿还的利息为242.9元，少还了整整104.1元。

此外，信用卡透支的计结息方式、信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，这两方面将由发卡机构自主确定，因此，金投网小编提醒卡友，要记得比较一下哦！

所谓溢缴款，是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，部分银行规定，取出溢缴款需支付一定金额的费用。

以招行信用卡为例，溢缴款领回手续费如下：领回金额的0.5%，最低5元人民币或1美元，最高收取50元人民币或10美元。

03|免息还款期和最低还款额不再硬性规定

对于信用卡持卡人来说，免息还款期、最低还款额待遇是两大核心服务。那么，免息还款期、最低还款额是什么意思呢？

金投网小编介绍，信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。而最低还款额指的是持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款。

目前各家银行的免息期都没有用足上限，最良心的免息期为25天-56天，多数银行为20天-50天。在大多数人的印象中，免息还款期的时间最长为60天、最低还款额不得低于当月透支余额的10%。

不过，从2017年开始，对于免息还款期和最低还款额的标准不再硬性规定，都是由发卡银行自行决定的。

换句话说，以后每个人的免息还款期会不同，银行会根据个人资信情况、还款习惯，个人偏好定制差异化方案。另外，同一家银行的两位信用卡客户，根据以往消费和还款记录，今后他们获得的最低还款额有可能是不一样的。

04|“滞纳金”变“违约金” 超限费没有了

以前，如果到了信用卡到期还款日，你的还款额还低于最低还款额，那么，针对最低还款额未还的部分，银行要收取滞纳金。滞纳金按月复利，也就是“利滚利”，越迟还，滞纳金滚得越多。

比如建行规定，个人信用卡滞纳金最低为5元，交行这一门槛则为10元。此外，有些银行对信用卡滞纳金规定了上限，比如工行规定，人民币信用卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。

这次出台的新规，首当其中就是取消了滞纳金。举个例子，某人信用卡因为逾期了十几块，然后放了几年，最后发现七年利滚利变成了好几万，取消滞纳金之后，这样的现象也许不会再发生。

当然了，别误以为信用卡逾期今后就不用多缴罚款了。因为新规中标明了，取消滞纳金后，对于持卡人逾期未还款的行为，银行可与持卡人协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

“还是原来的标准，这不是换汤不换药吗？”对此，金投网小编表示，简单一句话，滞纳金是没有上限的，而违约金则有上限，且一次性收取，不会按月复利！

除了将“滞纳金”改为“违约金”之外，被卡友吐槽千万遍的“超限费”也取消了。

所谓超限费是指持卡用户在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出该卡实际的信用额度。

新规实施之前，超额部分会按照一定比例收取费用，一般收费标准为超出金额的5%。比如持卡用户信用卡额度5000元，消费5200元，银行就会收取10元的超限费。

金投网小编提醒，新规还规定了：“发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”很大程度减轻了持卡人的费用负担。

05|ATM取现最高1万元 还可充值支付宝等

据了解，2017是实施的信用卡新规，明确界定预借现金业务类型，主要将预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三种。其中，现金提取方面的最大变化为ATM每日最多取现1万元。

对于持卡人来讲，如果手头现金不足，可持信用卡在ATM机取现。但以往，各家银行对于信用卡取现额度的限制都较为严格，通常为信用卡额度的30%—50%，而每日的取现额度常常只有2000元。

告诉大家一个好消息：从2017年开始，通过ATM取现，每卡每日最高取现累计从2000元提至10000元了。

另外，信用卡向第三方支付账户充值也成为可能。信用卡新规规定，可由银行自行确定是否允许预借现金额度的资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

不过，现金转账、现金充值的收款账户应分别为本人银行结算账户、本人支付账户，禁止不同信用卡之间的转账。

有银行人士提醒，信用卡预借现金业务需支付利息，并非免费业务，办卡前最好先了解取现额度及手续费标准。

06|信用卡盗刷可获合理赔偿

信用卡被盗刷了怎么办？在现行的信用卡业务中，有的银行推出了“失卡保障”服务，个别银行也推出收费的信用卡保险服务。

此次新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡人权益。

“以后信用卡被盗刷，持卡人可以得到保护了，发卡机构将会通过商业保险等方式给持卡人补偿，值得注意的是，发卡人一定要注意留存证据。”某银行相关负责人表示。

最后，金投网小编也跟大家讲讲信用卡被盗刷的处理办法。

第一步：第一时间向发卡行电话挂失。

第二步：持银行卡到本地的柜员机操作(查询、存取等)。

第三步：及时向公安机关报案，详述被盗刷情况，留好报警回执。

温馨提醒：银行卡挂失后，在ATM机上无法做查询、存取等操作，因此如果持卡人所在位置附近有ATM机，则迅速使用机器做查询、存取等操作，固定电子证据证明银行卡与本人在一起，在该步骤做完后，立刻打电话给银行客服挂失；

但如果持卡人短时间内无法接触到ATM机，则要第一时间打电话给银行客服挂失，然后持卡到ATM机操作，即便此时已被挂失的银行卡无法做查询、存取等操作，但只要插进ATM机，银行后台就会留下电子痕迹，也能够证明发生盗刷时银行卡和本人在一起（保险起见，当事人还可以在ATM机前对着摄像头摇一摇，让摄像头记录操作过程）。