双标信用卡即将退市 如何影响我们的用卡生活？

01|流通了14年，“双标”信用卡要退市了！

近日央行召集各银行及相关银行卡组织开会，会议确定：发行流通了14年的双标银行卡，被确定将不再发新产品。正在使用的双标卡还可正常使用，到期后需要以外币单标卡替代。

这样，双标卡将退出中国信用卡的历史舞台！

金投信用卡小编介绍，第一张双标卡由招商银行在2002年12月推出，具有划时代意义。招行在短短两年不到的时间内，双币卡的发卡量就突破100万张，创下了业界的奇迹。

一座山上容不下二虎，一张卡片上也是。所谓“双标卡”，指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志，比较常见的是银联+VISA、银联+MasterCard、银联+JCB.....，持卡人在消费时，可以选择卡片上签发机构的网络或终端。

按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。相对应地，只有一个发卡机构的叫单标卡。就像你有一张中国移动的卡，那么，你不会给中国联通交话费。

而双标卡是中国特殊时期的历史产物。在2002年银联成立前，VISA等国际卡组织巨头就已进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小，选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。随着自身的发展壮大，银联决定推出单标卡。

调查发现，大部分银行都表示已不再发双标卡新产品，将替代为银联单标芯片卡。另外，对到期的双标卡，一般采取为持卡人换发两张卡的方案：一张“62”开头的银联标准卡、一张境外卡组织的外币卡。少部分中小银行则表示，目前未接到总行不再发双标卡的通知。

02|为什么取消“双标卡”？

据了解，此前发行的双标卡为磁条卡，本来就容易被克隆复制，而境外支付时通常不需要密码，这些复制后的卡片被拿到境外后，盗刷的风险非常高。此前在国外曾经出现过很多盗刷案例。

另外，在国外刷双标卡，需要用户告诉刷卡人员使用哪个通道付费，而在操作过程中，由于沟通问题，刷卡人员有可能出现失误，选择了错误的刷卡通道。这种案例在国外也不断出现。

银行人士则认为，央行取消双标卡原因之一在于银联卡覆盖率的扩张。此前银联在国际上支付网络较少，为满足境外支付需求，而产生了双标卡，挂上了国际市场上常用的VISA或万事达。

而目前中国银联在海外扩张较快，和大多数国家都签订了支付方面的协议，作为一个品牌，银联不希望在银联卡上再加上另外一家支付机构的标志！

也有专家表示，这些卡组织明里暗里因双标卡发生的摩擦不断。

明里，2009年，VISA和银联干了一架。VISA当年向全球会员银行发函，要求凡在境外受理带有VISA标识的双标卡时，不论刷卡消费还是ATM取现都不得走银联清算通道，否则要重罚收单行。另一头，银联在次年5月请求中国境内各发卡行在银联和VISA谈判没有取得进展之前，不再审核批准双币卡。

暗里，一名支付业内人士透露，曾有某银行换发双标卡时，在卡面悄然去掉了银联LOGO，只留境外卡组织LOGO。此事被银联发觉后停止了境内银联清算通道的提供。

下面，金投信用卡小编就为大家分析了双标卡与单标卡的利与弊。

【双标卡】

利：一卡双组织畅通全球、国内走银联、国外走外卡组织，简单方便。

弊：外卡通道使用率较低，卡片为磁条卡。另外，在持卡人去境外之前还要在国内银行查询银行卡的状态，以确保银行卡在国外正常使用。

单标卡（分单内卡和单外卡，即国内使用和国外使用）

【单内卡】

利：刷卡必须要密码，线上交易要短信验证，安全性大幅提高。

弊：不能畅通全球，国外有些地方没有覆盖。芯片卡反应速度比较慢，用户在境外支付要带两张卡。

【单外卡】

利：繁琐的手续费和货币转换费没有了，国内基本用不上也就降低了卡片信息被盗率，盗刷率自然降低 。

弊：出国要多带一张卡，钱包要多挪个位置。

由此可见，单标卡从安全性和相关费用来说是利好用户的，其弊端和不便也能由另一张卡互补。

03|取消“双标卡”有什么影响？

双标卡退出历史舞台也意味着“一卡走天下”的便利就此结束。今后想要同时拥有银联、Visa、Mastercard发行的信用卡，就要办理多张信用卡了。

信用卡专家分析指出，停发双标信用卡对没有境外刷卡需求的持卡人影响不大，但对于常有境外消费需求的用户来说，会有不便。因为他们为了境外消费还需要单独申请一张Visa、Mastercard等国际卡组织的单标信用卡。而这种卡平时又不能在国内使用，国内还是只能用银联卡。因此，以前一张卡就能解决境内外全部刷卡需求，现在就必须要两张卡才能搞定。

另外，对于普通持卡人来说，现有的双币信用卡往往附带国外卡组织的用卡权益，还可以享受国外卡组织提供的用卡优惠。停发双币信用卡后，持卡人若只使用银联单币卡，就无法再享受这些权益和优惠。

据银行人士介绍，双标卡的置换将会给银行造成成本的增加，一是一卡变两卡造成的成本增加；二是出于安全考虑，现在信用卡都改为芯片卡，芯片的成本是磁条的三倍，换成两张单标芯片卡也会加大成本；三是相关的人力成本以及换卡可能带来的客户流失风险。

境外发卡组织同样会有些“受伤”。专家表示，目前来说，境外卡组织还没有被准许进入我国清算市场，因此所受的影响会大一些。不过，等到VISA、万事达也可以发行人民币卡时，上述问题就将迎刃而解。

当然了，大家最关心的还是：一张卡变两张卡，年费是否会增加？这个问题，工商银行的客服人员表示，绝大多数的信用卡只要刷够一定笔数都可以免除年费。

“目前，VISA和MasterCard还没有获得中国境内银行卡清算牌照，只能用外币结账，单标的VISA卡或MasterCard卡，不能在境内的商家刷卡消费。因此，不经常出国消费的消费者办理一张银联卡就能满足日常消费。”

今后消费者该如何选择单标卡？对于国内消费的持卡人来说，一张银联卡则足矣，但针对出境游旅客和海淘需求，则要认真选择。

金投信用卡小编建议，如果不想手持多张卡片出行，不妨选择全币种国际信用卡。这种卡片突破了原有单币卡、双币卡的局限，可支持多国货币直接消费支付，无论在境外以什么币种结算，银行都会以当时汇率折算成相应的人民币金额入账，持卡人回国后只需用人民币购汇还款即可，不仅免除了货币转换费，同时也避免了手持现金导致的大规模汇率风险。

但目前全币种卡暂不支持刷银联通道，只能刷VISA和万事达。

04|银联双标卡大事记

据了解，从2013年央行开始大范围推广芯片卡后，银行就已经开始着手准备将“双标卡”一分为二，前提是得到持卡人的同意。下面是金投信用卡为大家整理的银联双标卡大事记。

●2002年3月：80多家中国金融机构共同发起设立中国银联，银联随后加入VISA和万事达卡组织，并成为两张卡的收单机构。

●2002年12月：招行发行了银联与万事达合作的双币卡，这也是首张双标卡。

●2003年：银联国际化步伐加快，目光转向国际市场，要求借用VISA和万事达的全球网络走出国门，但VISA以不符合国际标准和当初协议为由做出拒绝。后VISA也希望入股银联来共享转接网络，同样被拒。

●2004年：银联开始国际化进程，并相继在港澳等地区受理业务，国际业务开始“破冰”，继而扩张至亚太、欧美等市场。

●2007年：银联发卡量进入爆发性增长阶段，交易量激增。

●2009年：截至年底，银联境外发卡量700万张，境内发卡量超过20亿张。

●2010年6月：VISA要求所有VISA银行卡组织的合作银行在中国境外受理带VISA标志的双标卡时，刷卡消费或自动柜员机不能走银联的转接通道，否则将重罚收单银行；银联做出反击，一度拒绝接受国内商业银行发行带有VISA标志的双标卡的申请。

●2010年9月：美国称中国人民银行自2001年发布的多项措施使得人民币支付卡交易由中国银联垄断，对外国供应商造成歧视，从而诉诸WTO。

●2012年7月：WTO做出裁决，认为美国证据不足，拒绝了美国的这一指控。