信用卡的循环利息

曾有一位卡友在金投信用卡论坛发贴报怨，自己因一时疏忽信用卡少还了0.5元，结果因被取消免息期待遇而多支付了1千多元的利息，最终投诉未果。欠五毛要还一千?原来都是循环利息惹的祸!

循环利息如何计算? 举例说明：假设账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。如果在10月1日发生了一笔5,000元的消费，10月10日的账单上显示本期应还款金额为5,000元，10月16日偿还了4,500元，剩余的500元直到10月31日才全部还清。那么，最终将为此支付多少利息?(假设日利率为万分之五)

可能很多卡友会作出以下的计算：截止至10月28日有500元没有偿还。这笔钱已过了最后还款期限，因此不能享受免息期待遇。从记账日10月1日起直到10月30日，一共应支付30天的利息，即 500元*(5/10000)*30天=7.5元。至于另4,500元，因为已在规定期限内履行了还款义务，所以不需要缴纳任何费用。故应支付的利息总额为7.5元。

这样的算法其实并无不妥，然而，银行方法的规定是：由于未按时偿清欠款，持卡人不得享有免息期待遇；银行对当期全部欠款按日征收利息，“日数”的计算按照“先刷先还”的原则。实际上，大部分银行在信用卡使用条款中仅罗列了循环信用利率，并未明确说明应纳息欠款金额的计算方法。这种计算方法确实是目前国际上的主流。因此，国内所有的发卡行也纷纷借着“与国际接轨之名”，怀揣“可大幅增加利息收入之企图”大胆采用了此种做法。