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商业银行该如何应对透支利率市场化?

2020年12月31日,人民银行发布《通知》,规定自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。那么商业银行该如何应对呢?

2020年12月31日,人民银行发布《通知》,规定自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。

那么商业银行该如何应对呢?

提升精细化管理水平:

如今,商业银行应当加强对存量客户的挖掘,进一步完善客户评价体系,在合规应用大数据的前提下,通过多种工具,有效细分客群,为后续差异化及动态定价打下基础,进而优化客群结构。

持续推进信用卡业务创新:

商业银行应以透支利率市场化为契机,深入分析消费金融公司产品及互联网消费金融产品特点,根据自身情况,通过信用卡透支利率适当向下、向上突破进行产品创新,分别吸引更为优质或信用风险相对较高的客户。

提高信用卡定价能力:

商业银行应加大对信用卡透支利率、产品定价管理的研究力度,加强对信用卡透支利率管理专业人员的培养。

其次加强与本行资产负债管理部、零售银行部的沟通,降低内部掣肘,采取客户分层的形式统筹协调信用卡、零售贷款定价,强化部门联动,形成工作合力。

最后全面推行成本管理,量化测算资金成本、运营成本、呆坏账支出,建立完善的信用卡透支利率定价模型,逐步建立适合本行的定价体系。

加强信用卡业务风险管理

一是加强与本行风险管理部的沟通,将利率风险管理纳入全行风险管理体系。

二是综合考虑评分、授信额度、透支利率三维矩阵,进一步完善申请评分模型、行为评分模型,加强信用额度动态管理。

三是深入总结分析不良成因,精确测算信用卡业务真实收益情况,进一步完善利率定价模型,避免非理性的利率价格战竞争。

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