信用卡滞纳金要不要交？不少卡友对此不了解，金投信用卡先小编介绍，目前大部分银行都给信用卡设定了滞纳金最低元起步。

不少信用卡用户都曾亲身经历即使只消费不到元钱，只要逾期还款起码要缴纳元钱的滞纳金这种规定屡屡被用户认为不合理。

最近四川成都高新技术产业开发区人民法院在一例涉及信用卡的案件中否决了银行催缴信用卡滞纳金的，要求这一判决是否意味着普遍存在于卡奴中的滞纳金还需要继续缴纳吗?

收滞纳金被判违宪

截止年月日被告沙某某的信用卡一共欠银行元未还原告中国银行，成都高新技术产业开发区支行据此向法院起诉请求法院依法判令被告归还上述欠款及至欠款付清之日止的利息并按照元未偿还部分的%每月支付滞纳金。

法院判决要求邵某某向原告支付截止至年月日的本息元及从年月日起的利息利息计算方式为以元为本金，按照年利率%计算至本息付清之日这也就是说法院否决了银行对滞纳金的继续征收，要求法院称信用卡本质上属于贷款业务滞纳金月息%年息高达%已经远远超过最高法规定的民间借贷不得超过%的红线。

值得注意的是法院在这里第一次引用宪法论证引用宪法并非作为裁判依据而仅用于判决说，理论证实际上引用宪法所说明的条款是说公民在宪法面前人人平等民间借贷%是红线银行的信用卡利息也不能超过这个上限并否决了高额信用卡滞纳金的合法性。

年月日最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这则司法解释明确借贷双方约定的利率未超过年利率%出借人请求借款人按照约定的利率支付，利息的人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率%超过部分的利息，约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率%部分的利息的人民法院应予支持根据这则司法解释%以下受法律保护%以上非法无效%到%之间是自然债务意思是说如果当事人依据合同向人民法院起诉要求保护这个区间的利息人民法院是不予法律保护的如果债务人偿还后又反悔法院也不会支持退还。

判决引发激烈争议

判决出来之后一时间之内信用卡滞纳金再次被推向了争议的风口

支持方认为银行信用卡发放之初的商业逻辑在于银行为信用卡持有者发放到天的免息贷款而且不需要个人付出任何的抵押，和担保银行在这个过程中承担了非常大的风险个人在办理信用卡的过程中与银行签订了富有法律精神的商业契约需要在违规的时候付出相应的代价滞纳金也能够起到警示作用中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼表示。

反对方表示银行信用卡的太多规定都不合理虽然滞纳金作为罚息来讲可以比一般的贷款利率要高但是年化达到%确实还是高出很多以房贷为例目前经过多轮降息之后一年期贷款利率基本上维持在比%高一点。

算一下账单 吓一跳

具体算一下账无论是滞纳金还是未还款利息真是吓人以北京地区为例一位信用卡业务销售人士介绍信用卡逾期未还款的利息分为全额计息和余额计息大部分银行是按照全额计息来对透支利息进行计算的假如王女士在月日消费了一笔元的账单。账单到期日为该月日如果王女士在日还了元那么根据透支利息计算公式剩下未还的元钱。在余额计息的背景下产生的利息仅为元而在全额计息的背景下产生的利息则为元从消费日到还款日的全部利息。

至于银行征收最低的信用卡滞纳金额度根统计大多数银行都设置了一个最低元的征收，下限这意味着根据滞纳金的计算公式即使你欠块钱都要被银行征收滞纳金元起步价。

不过值得一说的是对于小额的欠款逾期未还年月实行的《中国银行卡行业自律公约》规定欠款在元以下可以免受罚息相关的欠款自动转入下月账单不过这一自律公约只有少数银行执行。

滞纳金不收啦?不太可能!

滞纳金以及欠款利息如何收取争议很大但这是银行收入的一个来源，因此尽管批评的声音很大但很多银行照收不误那么这次法院判决之后是不是意味着滞纳金的收取政策会有变化呢?

北京市律师协会消费者权益法律事务专业委员会主任北京市汇佳律师事务所主任邱宝昌律师表示宪法是我国最高的法律但并不常用于实际判决中信用卡确实存在很多收费不合理的问题包括高额的透支利息和滞纳金。

在邱宝昌看来中国是一个实行成文法的国家不是实行判例法所谓判例法就是法院的判决会成为后续判决可依据的法律此次滞纳金的法院判决只是个例很难在其他判决案例中适用和推广。

但在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来修改滞纳金条款的一个难点在于现存的商业银行法都还没有得到修正专门出台与信用卡有关的法律显得非常困难因此饱受诟病的滞纳金还会再继续沿用一段时间。

值得一提的是这次的法院判决依据是因为滞纳金征收的利息太高超过了%并非否定滞纳金本身另外征收滞纳金所依据的《银行卡业务管理办法》仍然有效而且目前还不清楚银行方面是否会上诉因此还是提醒对信用卡欠款还是及时还清为好 。

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