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银保监会发文整治银行向学生营销信用卡、网贷绑定保险乱象

10月10日,银保监会在官网公布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》(银保监办发〔2019〕194号)。通知称,为了切实维护银行保险消费者合法权益,银保监会决定组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。文件显示,通知下发时间为9月24日。

10月10日,银保监会在官网公布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》(银保监办发〔2019〕194号)。通知称,为了切实维护银行保险消费者合法权益,银保监会决定组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。文件显示,通知下发时间为9月24日。

通知称,此次检查以银行保险机构自查为主。各银行保险机构应于11月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。银行保险机构对开办的不当业务、存在的不当销售行为,要立即叫停或纠正,出现侵害消费者权益问题的要问责到人;对于涉及违法犯罪的问题,要移送司法机关惩处。 根据通知,本次整治工作主要从三方面乱象着手:银行业乱象、保险业乱象、银行与保险业共性乱象。

其中,通知指出,银行业侵害消费者权益乱象包括但不限于:

产品设计方面,产品多层嵌套,结构复杂,产品说明书等销售材料信息披露不真实、不准确、不完善;结构性存款假结构,替代保本理财,或按保本产品宣传销售。理财产品预期收益区间测算不科学合理,存在诱导性表述。

在产品营销宣传方面,存在对产品和服务宣传时引用不真实不准确的数据和资料,对过往业绩进行虚假或夸大表述;或者明示或暗示保本、无风险或者保收益等。

值得注意的是,通知尤其指出了银行信用卡业务中存在的乱象:

有意针对低收入人群开展信用卡业务,发展高风险用户。如过度向没有还款能力的在校大学生营销信用卡,额度管控不审慎;为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度;过度营销分期业务。

产品销售方面的乱象包括,未对消费者进行适当性测试而销售产品;借贷过程中存在强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等强制捆绑、搭售行为,侵害消费者自主选择权;未落实专区“双录”规定。

内部管理方面,主要是对信用卡营销团队重绩效、轻管理,造成信用卡营销人员不当销售行为多发;资管类产品受托人尽职管理不到位而侵害消费者权益。 保险业侵害消费者权益乱象主要包括:

产品方面,保险条款内容不明确、指代性不强,例如航班延误险中对航班取消和延误、起飞时间和到达时间的概念界定不清,易使消费者混淆。以其他金融产品名义宣传保险产品;夸大保险责任或收益,夸大保险保障范围。如在重疾险、医疗险销售过程中,夸大赔付病种范围、口头承诺可报销因治疗疾病产生的全部住院医疗费用等。

通知同时指出了互联网保险领域的部分乱象,例如互联网保险销售对保险产品关键信息说明不充分、不明确;在网络销售中限制消费者的自由选择权。如与第三方网络借款平台合作,强制消费者在借款过程中投保意外险、保证保险等,若不投保则无法办理借款。通过第三方网络平台销售保险,发生争议纠纷时,销售平台和保险公司相互推诿、处理时效冗长。

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编辑:zhangwenting

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