近日，支付宝宣布信用卡还款将于3月26日起收费，每人每月有2000元的还款免费额度，超过2000元收0.1%的手续费。支付巨头相继步入收费行列，“免费午餐”越来越少。另外，春节前后不少卡友反映在没有出现逾期的情况下被银行降额度，也让人感觉头痛。那么，银行是因为什么降信用卡额度？卡友怎么才能避免降额度？

频繁申请提额等或可致信用卡降额

“今天刚还了信用卡，突然就从高额度降到了3000元。”一名微博网友表示，信用卡降额度后向银行咨询，给出的结果是他的信用等级降低了。“一般都会按时还款，可能有时候忙忘记会推后几天。”

市民汪女士办了一张信用卡不过3个月，额度就降了一半。她说，本来银行给的额度就不高，从原来的4000元变为2000元了。“这张卡用得不多，但也会偶尔用用，没有逾期现象。突然没理由地降额度，心里还是挺难受的。”

针对这个现象，记者采访了几家银行信用卡部工作人员，均表示主要出于风险管控原因。杭州一家国有银行人士表示，相对来说，银行看个人信用的问题主要来源于个人征信，逾期问题是降额的主要原因之一。不过，如果用户频繁申请提额、经常使用最低还款额还款，或刷卡经常出现跳码等都可能导致信用卡被降额。

记者在采访中了解到，根据信用卡领用合约，银行有权基于广泛的风险因素考虑，对持卡人的信用额度进行动态管理，以及采取包括调减授信额度在内的风险管理措施。

分析人士称，初期信用卡市场快速发展，为了抢夺市场份额，扩大信用卡使用群体，信用卡的审核门槛变得很低，业绩与工资挂钩的方式也激励着业务员疯狂地追求用户增长，并不关注个人风险的管控。随着用户数量激增，部分信用卡客户出现了还款能力有所下降，风险随之上升。

不过，有些持卡人也会遭遇到银行的“误伤”，业内人士提醒，如遇到银行“误伤”，持卡人可立即致电发卡行信用卡中心的客服人员，说明消费情况并递交相关发票或购物证明，一般情况下可恢复正常额度。

五大行为易被银行降额 境外消费或有助于提额

用户要如何避免被降额甚至封卡呢？一名多年使用信用卡人士表示，从经验来看，信用卡降额度有五个原因：长期闲置、消费单一、刷卡异常、还款异常、征信不良。例如，中信银行和交通银行等多家银行已经明确对信用卡长时间闲置不用的卡友进行过短信提醒，对3—6个月内的长期闲置未发生刷卡交易的持卡人减少授信或进行冻结。

业内人士称，要想自己的卡不被降低额度，首先要减少大数额的消费，消费地点多变；其次，信用卡额度尽量不要透支，偶尔使用分期业务，不要逾期。

具体来看，大型购物商场、超市、餐饮、酒店、旅游、美容、健身养生、酒吧KTV、休闲娱乐会所等是银行喜欢的商户类型，可多频消费。同时，刷卡可采用分期，不过分期金额不能太大、分期期数不能太长，否则容易让银行怀疑你没有还款能力。

此外，境外消费或有助于提额。无论是出国旅游刷卡消费还是出国留学都比较容易被银行认定为优质用户。通过境外消费的方式快速达到银行优质客户的标准，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则，平时综合评分比较低的持卡人或能快速提高综合评分从而快速提额。

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