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信用卡有效期到底有什么影响?

2018-4-28 14:37:50

A首先我们要明白,银行设定信用卡有效期,最终的目的还是离不开“风控”,因为信用卡是一个免担保的信贷产品,属于高风险的金融工具。

信用卡有效期一般都在3年到5年的时间,不过现在的商业银行都是推5年有效期,而国有银行推出的一般是8年有效期。不过最终还是看推什么卡,像IC卡一般为8年,而磁条卡一般为5年。当然还有些长达10年,像工商银行北京分行的交通卡,就长达10年有效期。对于有效期,具体能带来哪些影响呢?接下来小编为你做简单介绍。

首先我们要明白,银行设定信用卡有效期,最终的目的还是离不开“风控”,因为信用卡是一个免担保的信贷产品,属于高风险的金融工具。一方面的风险是针对银行,而另外一方面又是针对用户,当然还有牵扯到商家。

针对发卡机构的影响:

一般事项都是具备双向性的。我们先来看看针对发卡机构的风险,假如信用卡是无日期限制的情况下,如果持卡人在某一天去世了,然而卡片还在被继续使用的情况下,那这可能造成发卡机构的损失。

设置有效期可以做到筛选和过滤作用,每到有效的时候,也就是发卡机构对持卡人的资质重新评审的时间,持卡人的信用卡不良好的情况下, 有可能就被发卡机构停止更换,那这个有效期也可以说是为不良信用用户而设定的“淘汰日”。

但有效日期过短,会造成成本攀升,同时还不利于发卡机构的市场竞争。因为国内发卡数量非常庞大,据中国人民银行2017年9月7日发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》统计,截止第二季度末,全国银行卡在用发卡数量63.47亿张。这么大一个数据,如每张卡的制卡成本在3元,将有效期由原来的3年提升至6年,那就等于63.47亿卡没6年时间节省时间一次发卡成本,大约为190.41亿元。同时更换卡的频率越高,造成的垃圾也就越多,对环境污染也会有一定的影响。而更换卡的频率过高,也会给用户带来不便,可能造成用户流失,不利于市场的竞争。

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