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教您一招 如何用信用卡理财

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2014-11-11 13:27:25 来源:太仓日报 编辑:caitingting

摘要:如今信用卡的普及给市民们带来了极大的方便。但一般市民真的会正确使用信用卡吗?知道信用卡的所有收费项目吗?知道怎样养卡可以提高信用额度以及到底要不要给信用卡设密码吗?

如今信用卡的普及给市民们带来了极大的方便。但一般市民真的会正确使用信用卡吗?知道信用卡的所有收费项目吗?知道怎样养卡可以提高信用额度以及到底要不要给信用卡设密码吗?

瑶瑶是使用信用卡的达人,自从拿到第一张信用卡,她认真探索这些问号的答案,并向理财师学习如何利用信用卡理财。瑶瑶常对身边朋友说的一句话:“信用卡你只会刷钱那就out了。”

信用卡理财让你更为活络

信用卡也能理财?瑶瑶说,当你足够了解信用卡时,就能将其纳入自己的投资理财规划中。她首先学会合理使用不同银行的信用卡优惠。各家银行都会推出不同的消费优惠活动,比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。“不要小看这些优惠,积少成多,它能帮你省下一笔不小的钱。”瑶瑶建议,个人可持有2至3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。

“如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了,一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费,就会产生年费,不还年费会造成信用污点,会对以后贷款买房等造成不良影响。”有一阵子因为办的信用卡太多,有两张卡瑶瑶一直没刷过,结果不得不付年费,进而注销不用的信用卡。瑶瑶还发现部分货币基金推出了信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。

信用卡分期付款可免利息手续费

瑶瑶曾经刷卡购买了新出的ipad,正好赶上搞活动,有幸免掉了利息。当她得意地向理财师炫耀时,理财师问她免手续费了吗?瑶瑶吃了一惊,没有想到这还能免手续费。目前,大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务,有些银行会针对不同的期限实行不同的利率,还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款。但是免息并不免去手续费,有些手续费是一次性收取,有些是按月收取。

余额宝现在收益率高,瑶瑶的信用卡有5万额度,一度时期内她想把钱取出来,存到余额宝里赚利息。后来被理财师劝阻:那些利息还不够“取现手续费”。而且刷卡消费享受免息是有期限的,取现是没有免息期的,只要取了就有手续费。用信用卡转账到余额宝也不可取,因为转账视同于取现。“还好取现之前咨询了一下理财师,不然要亏大了。”瑶瑶建议,如果在理财和使用信用卡时产生疑问,一定要及时咨询专业人士,不要自己想当然的操作,以免造成经济损失。

多留心年费利息和滞纳金

瑶瑶研究过不少银行发行的信用卡,这些卡都有年费,费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡,其年费越高。“银行为了鼓励消费者使用信用卡,会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。”瑶瑶说,一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3至6次,即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的条件比较苛刻,比如有白金卡要刷满20次,金额超过8万元才能免除年费,还有的白金卡即使消费也不免年费。

“利息和滞纳金的计算也要上一份心,免得不小心收到让自己吓一跳的账单。”瑶瑶说,信用卡是有免息期的,最长免息期是56天,要记得在免息期内早点还款。信用卡还有一个最低还款额,一般是还款金额的10%,如果在还款日只还了这10%,虽然不会影响个人信用记录,但不能再享受免息期,利息是照算的。如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

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