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买车买房钱不够怎么办 让贷款和信用卡一起帮你

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2014-10-28 10:52:03 来源:克拉玛依日报 编辑:caitingting

摘要:小高在我市一家事业单位工作,每月收入4000元,生活较为稳定。他目前单身,与父母居住在一起。小高的父母都是公务员,单位也为其缴纳了较为完善的五险一金。

小高,33岁,事业单位职员

理财现状

养车花费比较多

收入:月收入4000元

养车:月支出2000元

小高在我市一家事业单位工作,每月收入4000元,生活较为稳定。他目前单身,与父母居住在一起。小高的父母都是公务员,单位也为其缴纳了较为完善的五险一金。

刚工作时,除去和朋友们聚餐的花费和日常购物所需,小高每月还能向银行账户存入2000元,由于办理了工资定存,因此不爱理财的他,也有了些存款。

2009年9月,小高的父母为其购买了一辆价值17万元的轿车。购车款是由父母支付的,但是平时汽车的保险、保养、维修、油料等相关花费都是由小高自己来负责。这样一来,他每月至少需要花费2000元来养车,小高便很少能存钱了,因此截至目前,他的存款仅为10万元。

最近,小高结交了一位女朋友,两人经常会在餐厅、电影院度过“二人世界”,这一项支出增加了小高的经济支出,他每月几乎没有结余。

理财困惑

如何筹钱购新车?

需求:想要换一辆越野车

困惑:卖了旧车钱也不够

小高现在驾驶的车是一辆紧凑型小轿车,已经开了近5年,因此,小高打算把车置换后,再买一辆新车。特别是以后和女朋友外出游玩的机会比较多,他打算购买一辆越野车,最好是合资品牌的,质量和性能都能有保障。

小高粗略地估算了一下,自己心仪的车本身加落户大约需要30万元,现在他只有10万元的存款,也不想再找父母帮忙。他打听后了解到,现在自己手中的这辆车由于保养得比较好,再加上没有出过什么事故,因此如果出售,最多可以卖到8万元的价格,这样一来,他还有12万元的资金缺口。

专家坐诊

贷款信用卡联合购车

坐诊专家

工商银行克拉玛依石油分行理财师邹东

建议

1、支付18万元的购车首付款

原因:银行贷款首付须达到购车全款的40%

优点:现金充裕,有支付此笔款项的能力

2、先使用工行逸贷

原因:工行客户可以享受逸贷优惠

方式:通过网银查看信用额度,再贷款

3、不足部分使用信用卡分期

方式:差额部分做分期业务

优点:可以省下一部分的费用

据了解,小高是工商银行代发工资客户,如果他决定在工行贷款的话,会具有一定优势,银行会根据小高的工资收入等情况,适当提高他的贷款额度。

小高打算换的越野车总价为30万元。他现有10万元,将旧车出售可以获得8万元,这样一来他还需要贷款12万元。

根据银行的规定,汽车贷款必须将汽车抵押给银行,并且在贷款的时候首付达到购车价格的40%。小高打算购买的汽车价格为30万元,他至少要支付12万元,但他实际可以支付18万元的车款,满足了银行的首付条件。由于小高是本地户口,且工作稳定,收入不少,再加上是银行的稳定客户,因此符合银行的贷款条件。

由于之前已经说到,小高是工商银行的代发工资客户,因此他可以享受工行的逸贷政策。逸贷产品最长贷款期为3年,且逸贷利率低,一年实际利率为3.8%,三年期的利率约是6.7%。举例来说,通过逸贷贷款10000元,只需还380—390元左右的利息。假设小高逸贷的额度达到10万元,办理三年期贷款,以等额本息的方式偿还,他每月的还款额约为3074.01元。

值得注意的是,由于逸贷的贷款因贷款人的信用额度、收支水平都有关系,每个人获得的逸贷额也会有差异。小高需要贷款12万元,可能目前他的信用额度难以达到,但他可以先通过网银查看自己的逸贷信用额度,差额部分再选择汽车信用卡分期。信用卡分期购车不计收利率费用,但收取手续费,手续费分别为1年4%,2年8%,3年12%。这样一来,小高便可以节约一部分资金。

但是,还是需要提醒小高,目前的计算属于保守估计,小高购买新车后,还需要很多其他的花费。现阶段,小高使用旧车每月的保养费用在2000元,他购买新车后,还需要给新车购买保险、保养等,也需要一笔不小的开支,再加上小高打算购车后多开车出游,且购车后还款压力不小,因此建议小高可以考虑降低购车标准或者提高首付比例,降低自己的还款压力。

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