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教您一招 信用卡七大收费点使用有对策

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2014-10-16 10:35:23 来源:城市信报 编辑:caitingting

摘要:你真的会正确利用信用卡吗?你知道信用卡的所有收费项目吗?你知道怎样养卡可以提高信用额度吗?小编请理财师对“信用卡”进行了全面剖析,看完之后你就是信用卡达人。

你真的会正确利用信用卡吗?你知道信用卡的所有收费项目吗?你知道怎样养卡可以提高信用额度吗?小编请理财师对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙进行了全面剖析,看完之后你就是信用卡达人。

雷点1:年费

城市信报记者:几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,具体费用在10元至几千元不等。越高级的信用卡,年费越高,比如很多白金卡的年费在800元~5800元之间,你们的信用卡年费都是多少?

持卡人:一般都是第一年免年费,刷六笔免第二年年费,但是不知道刷不够的话要收多少年费。

理财师:如果不知道年费是多少,一定要知道刷多少次免年费。如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3~6次,即可免次年年费,为了防止忘记,每年的第一个月只要一购物就刷卡,刷满之后就没心事啦。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻,比如有的白金卡要刷满20次,金额超过8万元才能免除年费;还有的即使消费也不免年费。

雷点2:分期付款利息和手续费

持卡人:最近预约了分期买苹果手机,正好赶上银行信用卡搞活动,分期付款免利息呢!

理财师:给你免了利息,免手续费了吗?

持卡人:还有手续费?

理财师:大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率,还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款。要注意虽然是免息,实际还会收取手续费。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取。

举个例子:如果你使用建设银行的信用卡实际消费6000元,选择3期分期付款,那么除了每月还款2000元外,还需要每月额外支付的手续费是6000×0.75%=45元。

雷点3:超限费

城市信报记者:一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%,这个很多持卡人也不大清楚。但是针对超过信用额度的部分,银行会收取费用——超限费,具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%,按账户每月收取1次。

理财师:理性消费,一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用,可以给银行客服中心打电话,临时提高信用额度,这样就不会产生超限费了。

持卡人:最近银行给我打电话 ,说给临时提高了我的信用卡额度,这是为什么?

理财师:在一些节假日前,许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。这是鼓励你放假期间多刷卡消费。一般调高的临时额度为固定额度的20%,假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。

雷点4:取现手续费

持卡人:我尝试过把信用卡的额度提现,然后把钱投入到余额宝,哈哈。

理财师:千万不要这样做,利息还不够“取现手续费”的。

持卡人:取现手续费?

理财师:信用卡不同于一般的储蓄卡,主要是鼓励消费者持卡消费,而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话,银行会收取取现手续费。

持卡人:信用卡使用不是有免息期吗?

理财师:刷卡消费享受免息期,取现没有免息期。只要你取了就有手续费。取现额度是根据信用卡额度设定,一般不超过信用额度的50% 。同样以建设银行为例,目前针对取现金额的0.5% 收取手续费,最低2元最高50元。所以,建议大家不到万不得已,千万不要取现。另外,转账视同于取现。

雷点5:利息和滞纳金

城市信报记者:如果到期没有全额还款,知道怎么计算利息吗?

持卡人:不知道怎么算,从来全额还款。

理财师:普及两个知识。免息期:简单说就是持卡人消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息,最长免息期是56天。最低还款额:一般是还款金额的10% ,如果持卡人在还款日只还了这10%,虽然不会影响到个人信用记录,但是就不能享受免息期了,利息是照算的。

大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,也就是说如果你消费了1万元,但是实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息,按照1万元计利息……如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

信用卡理财

城市信报记者:上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费,如果你能正确使用信用卡,避免上述各种收费的话,就可以进行信用卡理财了。

理财师:首先要合理使用不同银行的信用卡优惠

各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动积分免单、刷卡返现金等。比如交通银行开卡送刷卡金;很多银行推出购物打折,光大银行美食卡招商银行信用卡看电影半价等等。每个人可以根据自己的实际情况持有2~3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多,一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数,避免产生年费和利息。如果不打算继续使用某张信用卡了,一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费,就会产生年费,不还年费会造成信用污点,进入银行征信系统的黑名单,对以后贷款买房等造成不良影响。

至于理财方面,首先充分利用免息期。

一般信用卡的最长免息期是56天,越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是10日,那么实际消费日如果是11日的话,免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在9日消费,就属于上一个账单周期了,相应的免息期是最短的。在还款日之前合理理财。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如货币基金,可选择T 0实时赎回到账的货币基金,充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。

养卡

持卡人:刚刚办下来信用卡,可是我的额度只有4000元,怎样才能提高信用卡额度呢?

理财师:开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。最好的办法是利用一切机会天天刷卡,无论大小,交电费、水费、电话费、购物、吃饭……这些小额的刷卡记录,对于用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。做到这些,对提升信用卡额度都有好处。

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