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信用卡分期费率最高上浮40% 消费贷PK信用卡分期谁划算

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2014-8-11 9:15:40 来源:信报 编辑:caitingting

摘要:读者李先生:由于在燕郊购房,所以计划购置一辆中低端私家车方便上下班,不知道是选择贷款买车还是信用卡分期更划算?

信用卡分期费率最高上浮40% 消费贷PK信用卡分期谁划算

以上内容仅供参考,具体数据以各行公布的为准。

读者李先生:由于在燕郊购房,所以计划购置一辆中低端私家车方便上下班,不知道是选择贷款买车还是信用卡分期更划算?

信报释疑:根据比较发现,若是可以6个月以下偿清的消费则建议使用信用卡分期,若是6个月以上才能偿还的消费则建议使用个人消费贷款。目前,各家银行分期付款手续费收费标准不一,数家银行均有上浮,若选择不当会产生多达数千元的差距。

信用卡分期费率 最高上浮40%

7月后,多家银行调整信用卡分期手续费使得消费者购物的成本大大提高。兴业银行[0.19% 资金 研报]官网公告显示,7月30日起,该行信用卡的消费分期、账单分期和现金分期付款业务手续费标准再度调整。相比此前的收费标准,平均每期手续费上浮幅度0.05%~0.1%不等。无独有偶,华夏银行[-0.46% 资金 研报]也宣布上调费率较之前上浮0.05%~0.13%。光大银行[1.12% 资金 研报]则根据申请人的信用及风险状况判定标准,最高可上浮至基准费率的40%。

6个月以下信用卡更划算

手续费上涨了,那么使用信用卡购物就再也不划算了吗?

工行20万元为例,若使用信用卡分期,那么第一个月偿还16666.7元,利息为 14400元,合计第一个月偿还 31066.7元,此后每月偿还16666.7元。

若选择个人消费贷,由于银行目前基准利率:6个月为5.6%,6个月至1年为6%,1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付12000元利息,比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求,可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少,若6个月以上的大额消费,那么以个人贷款的方式则更加“节约”。

提醒:使用信用卡 分期货比三家

笔者粗略统计发现,以12期账单分期手续费为例,目前,工农中建交招等信用卡12期手续费多数为7.2%,如工行、中行,而招行费率为7.92%,交行最高为8.64%。24期分期手续费各家银行差距则更为明显,以上6家银行中,农行手续费最低为14.4%,最高收费为交行17.28%。若以20万元为例,分24期还款计算,上述银行最高还款需34560元,最少28800元,两者之间相差5760元。

需要注意的是,在手续费率收取上目前银行有两种分法,一种是分期收取,一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例,如果申请一次性收取第一个月偿还16666.7元,手续费率为7.2%,则一次性收取14400元,合计第一个月偿还 31066.7元,此后每月偿还16666.7元。如果是分期收取,手续费率则是0.6%,则每月偿还手续费1200元,加上每月偿还的本金16666.7元,每月还款总额达17866.7元。因此,在总还款额相同的情况下,分期收取首月还款压力小于一次性收取。

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