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信用卡知多少:信用卡拖欠还款欠款额“利滚利”怎么办

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2014-8-8 11:47:58 来源:羊城晚报 编辑:caitingting

摘要:广州市民李女士欠下银行信用卡7万元本金,拖欠一年没还,结果连本带利加滞纳金翻倍到近15万元。迫于资金压力她又无法全部偿还,最终通过与银行协商减免了部分滞纳金。

广州市民李女士欠下银行信用卡7万元本金,拖欠一年没还,结果连本带利加滞纳金翻倍到近15万元,频频被银行委托的律师行追债,令她苦恼不已。迫于资金压力她又无法全部偿还,最终通过与银行协商减免了部分滞纳金。虽然事情最终获得圆满解决,但不少人会产生疑问,信用卡的“卡数”翻起来怎么这么吓人?

本金利息滞纳金全部要计“复利”

羊城晚报记者了解到,信用卡一般最长有50多天的免息还款期(不同银行免息期会略有差异),在到期还款日前如能全额还款,则不会被收取利息和其他费用,但如果在还款日没能全额还款,那么当期透支消费的全部金额将不再享受免息待遇,会自银行记账日起就计算透支利息,俗称全额罚息,当前绝大多数银行都执行全额罚息,只有少数银行如工行只对未还部分收取透支利息。如果连最低还款额(一般是当期应还金额的10%)都没有还上,则除立即收透支利息外,还要被收取最低还款额未还部分5%的滞纳金。

比如当期应还款额为1万元,最低还款额就是1000元,如果只还了500元,那么除会按1万元计算透支利息外,还要按500 5%=25元收取滞纳金。滞纳金还有“起点”,不同银行规定的滞纳金最低额度从1元、5元到10元、30元不等,不足的会按最低额收取。

信用卡如果不按时还款产生的利息和费用是很惊人的。比如,透支利息按日息万分之五收取,换算成年息就是18%,是一年期贷款基准利率6%的3倍,并且“按月计收复利,复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款,并设有最低收费限额”,这也就意味着,当期没有偿还的本金、利息、滞纳金等,会全部滚到下一期收复利,也就是俗称的“利滚利”,这正是信用卡不及时还款欠费会很惊人的根本原因。

滞纳金部分可同银行协商解决

如果确实并非主观恶意欠下了信用卡巨债,该怎么办呢?记者向多家银行了解获悉,“真诚地和银行协商解决”或是唯一出路,其他的如拖欠不还、以种种理由推卸责任等,都可能造成“雪球越滚越大”,最终要还更多债务。严重的甚至会被判定为“恶意透支”,数额特别巨大的会判无期徒刑。

此外,银行人士还表示,收到持卡人还款时,银行会按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:正常及逾期1-90天(含)的,按照先各项费用或应收利息,后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金,后各项费用或应收利息的顺序进行冲还(银行保留决定并更改还款顺序的权利)。由此,拖欠时间越长,本金和利息首先要得到保证,滞纳金获得减免的可能性是最大的。

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