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信用卡房贷能分期吗

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2014-5-8 13:56:01 来源:理财与投资 编辑:caitingting

摘要:各大银行推出的“信用卡贷款分期”悄然走热,成为很多人小额资金短缺的应急之选。那么信用卡房贷能分期吗?接下来小编就以以下实例为大家解释一下。

银行信贷政策紧缩,使一些过去很好贷的消费类小额贷款,现在变得难上加难,甚至有住房抵押都很难贷出款来。相形之下,各大银行推出的“信用卡贷款分期”悄然走热,成为很多人小额资金短缺的应急之选。那么信用卡房贷能分期吗?接下来金投信用卡小编就以以下实例为大家解释一下。

案例:两张信用卡凑齐首付款

28岁的余先生看中了一套二手房,首付款需要50万元,他拿出全部积蓄,再加上东拼西凑,还差4万多元。如果不能及时筹足首付款,房主可能会转卖他人,情急之下的余先生想到了透支信用卡来补齐余款。当他去银行柜台办理时,工作人员告诉他,透支取现利息太高,推荐他使用银行推出的信用卡分期贷款来筹集资金。

2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5% 银行卡刷卡费率酝酿下调 利率市场化或令银行少赚一半 退休阿姨托办信用卡 被骗47万 和讯网信用卡频道正式上线   余先生持有该银行的信用卡的额度是3万元,申请通过后,银行将额度的80%即2.4万元划到他的借记卡名下。这笔钱可以分1年12期还清,加上手续费,每个月大概要还2000多元,完全在余先生的承受能力之内。随后,余先生用手里另一家银行的信用卡,以同样方式借到1.6万元的贷款,终于补齐了4万元的首付缺口。

记者了解到,目前这项业务已成为小额资金贷款者的新宠,尤其是在装修、购车、大宗消费、出国深造等消费支出上。各银行也是极力推荐。这种被业内人士称之为信贷趋紧下的“曲线放贷”,由于申请额度最高不会超过10万元,银行方面的风险也很小。

虽然,一般发卡行会要求这类贷款不得用于购房或是炒股,但是最终流入哪里,并没有办法监控。相反,有些炒股人士更加热衷以此来筹资,“与其到民间商户去非法借贷,不如直接用信用卡去银行贷款,可以分期偿还,没有利息。”股民王先生对记者说。

调查:费用随还款期限长短而定

目前,多家银行的信用卡中心都开展了这项业务,比如光大银行的“乐惠金”、华夏银行的“易达金”、 兴业银行的“随兴贷”、中信银行的“随意借”,以及广发银行的“财智金”等。由于银行信用卡中心与其个人信贷部是分开的,所以这类贷款不占用银行信贷的额度,也几乎不受目前趋紧的货币政策影响。

据了解,只要持卡人持卡达到1年以上且信用记录良好,都可以申请此项业务。申请通过后,由银行将核准的资金转入持卡人指定的借记卡账户中,一般只需要三四个工作日。关于申请的最高额度,不同银行也不一样,一般银行是80%-90%,个别银行可以调至100%。

例如,中信银行的“随意借”分期业务规定,贷款的上限不得超过信用卡额度的80%,下限是1000元。可供选择的分期方式有6、12、24、36期4种,每月需要支付的手续费依次为交易金额的0.78%、0.77%、0.76%、0.76%。打个比方,如果贷款2.4万元分为6期来还,每月应付手续费为187.2元,加上应还本金4000元,每月共需还款4187.2元。

可以说,“免息,可分期偿还”是信用卡贷款的两大优势,也是它与信用卡透支取现的根本区别。另外,用信用卡透支取现,额度最多只有信用额度的50%,且单日最多只能提取2000元,而信用卡贷款则可一次性支取。

银行信用卡分期贷款手续费率一览

发卡行 可分期期限 对应手续费费率

光大 1,3,6,9,12,24 1.8%,3%,4.5%,6%,8%,12%(一次性)

华夏 3,6,12,24,36 0.75%(每月)

兴业 1,3,6,12,24 1%,2.4%,4.5%,9%,18%(一次性)

中信 6,12,24,36 0.78%,0.77%,0.76%,0.76%(每月)

广发 6,12,18,24 0.75%(每月)

建行 3,6,12,18,24 0.7%、0.6%、0.6%,0.6%,0.6%(每月)

工行 3,6,9,12,18,24 1.65%,3.6%,5.4%,7.2%,11.7%,15.6%(一次性)

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