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9月6号刷卡手续费调整新政实施 刷信用卡超8334元多掏费

2016年9月6号刷卡手续费调整啦!金投网小编介绍,根据信用卡刷卡手续费新规规定,想买大件或要自掏腰包,因为,银行卡刷卡手续费下调,但贷记卡不再实行单笔收费封顶。

01|2016年9月6号刷卡手续费调整最新消息

2016年9月6号刷卡手续费调整最新消息

出门不带现金、随时随地刷银行卡如今已经成为大家的一种生活方式。以前因为手续费分类制定且有封顶,我们可能没把它当回事儿,随手刷就可以,但是,现在不同了!金投网小编提醒大家:2016年9月6日起,刷卡手续费调整啦!

老版刷卡手续费标准:

2013年1月,国家发改委下发的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》,将刷卡分为餐娱、一般、民生三类商户收费标准,收单、发卡、清算三项费用合计分别为交易金额的1.25%、0.78%和0.38%,并对单笔交易金额较大的房地产和汽车销售、批发商户实行手续费封顶控制,封顶金额分别为每笔80元、26元。

新版刷卡手续费标准:

一是发卡机构收取的发卡行服务费实行不区分商户类别,借记卡、贷记卡差别计费的方式。费率水平调整为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。

二是网络服务费由银行卡清算机构分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

三是对借记卡交易的发卡行服务费实行单笔封顶,单笔收费金额最高不超过13元,贷记卡交易则不实行单笔封顶控制;网络服务费不区分借记卡、贷记卡,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。

四是对竞争较为充分的收单环节服务费,由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。

简单的来说,以前食户每刷1000元,餐饮企业需要支付12.5元手续费;实施费率新政后,食客同样支付1000元,按0.45%计算则为4.5元,一笔交易可省下8元费用。

02|pos机刷卡新政几家欢喜几家愁?

pos机刷卡新政几家欢喜几家愁?

借记卡封顶的,信用卡不封顶,以后你还会用信用卡消费吗?pos机刷卡新政到底利好谁?金投网小编为大家搜集了答案。

【算账】8334元是分水岭低于8334元刷信用卡仍划算

信用卡额度能达到数万甚至数十万的并不多,按0.6%的费率计算,刷卡超过8334元用户要支付的手续费就要超过此前50元的封顶费。但是相比此前1.25%的费率,新政后,只要用户的费用低于8334元,刷信用卡还是比以前合算。

【喜】餐饮类刷费降低了

本次政策出炉,除了下调刷卡手续费外,还有两个特点,一是取消商户行业分类定价;二是实行借、贷记卡差别计费。据资料显示,上一次刷卡手续费调整是在2013年。新政将大大降低商户的负担,尤其是餐饮、百货行业,总体可降低二成到四成的刷卡手续费。

开餐馆的李老板乐呵呵地说:“今天中午大约有十几桌客人刷信用卡,单笔消费大多在100多元至三四百元不等。手续费调整后,就由现在的刷卡手续费费率1.25%下调到0.6%。也就是说,客户刷卡每消费1000元,我们餐馆从过去承担12.5元费用降到6元。”

【忧】买房、买车、买金项链等,刷信用卡手续费得自己承担了

以往消费者在汽车4S店、房产销售中介商处刷信用卡,即便消费几十万最多只要交50元的手续费,但新规实施后,对这些商家而言,手续费的成本将上升十几倍甚至几十倍,不排除有商户为缓解压力将0.6%的手续费转嫁到消费者身上。金投网的信用卡频道小编也推荐消费者在大额消费时尽量使用借记卡,因为单笔收费13元封底。

走进一家汽车4S店,询问店员,看中一款20多万的车能否刷信用卡消费?店员表示:“这款车已经是底价销售,利润薄,建议最好能刷借记卡,如果一定要刷信用卡,可能需要消费者自己承担手续费。”

03|信用卡刷卡手续费新规影响几何?

信用卡刷卡手续费新规影响几何?

由国家发改委、中国人民银行下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式开始实施,今后借记卡、贷记卡(信用卡)将实行差别计费,信用卡刷卡手续费上不封顶。那么,这对老百姓的生活带来了什么影响呢?

①借贷分离:借记卡和信用卡刷卡手续费不同

按照新规,针对发卡行服务费,借记卡和指信用卡差别计费,其中,借记卡收取不高于0.35%的手续费,信用卡不高于0.45%。也就是说,以前大家刷信用卡或者借记卡对于商户来说都一样(刷卡费率相同),但是以后却不同了。以后使用信用卡刷卡,商户可能要缴纳更高的手续费。表面上看,只是商家支出负担增加,但是别忘了羊毛是出在羊身上,商家很可能会把刷信用卡多出的手续费从消费者身上“补回来”。

②商户可能会拒绝消费者刷“费率高”的信用卡

以后刷卡消费,信用卡的费率会高于借记卡。我们算一下,同样是刷卡消费1000元,如果刷借记卡,商户可能需支付手续费2元,而刷信用卡,商户则需要缴纳更高的手续费比如5元。这样一来,很可能存在一些商户特别是小商户为了降低成本,提高利润,拒绝消费者刷“费率高”的信用卡,相反的鼓励用现金或者借记卡付款。

信用卡套现成本变高

不要只以为刷信用卡手续费变高只是提高了商家的成本,对于热衷于信用卡套现的人来说,成本也会增加。比如以前套现1万元手续费可能是150元,以后可能就是200元甚至更高。不过君子爱财取之有道,如果被银行发现,影响了征信记录可就不好了。

④有效防止不法商家违规套码

前面说到,商家行业不同刷卡手续费不同。在用pos机刷卡时,根据商户的主营业务和行业属性不同,由收单机构为商户设定一个“MCC码”,商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。比如餐饮类的编码是5812,超市类是5411等,所以有些商家为了少交一些刷卡手续费而违规套码,比如把手续费较高的餐饮类套成相对较低的超市类。对于喜欢刷信用卡的消费者来说,最直接的损失就是没有积分,想想刷卡2万元,结果一分积分都没有,那得多心塞。更严重的还会被银行怀疑套现,从而影响信用。

发卡行服务费不区分商户类别,以后不同行业商户的费率都一样了,商家也就没有套码的必要了,大家也不用害怕“被套码”了。

⑤餐饮类最受益 用户刷卡消费场景变多

前面可以看出,餐饮行业商户的刷卡手续费是四类行业中最高的,取消商户分类,最受益的应该是餐饮行业。此外,调整发卡行服务费、网络服务费费率及封顶控制措施后,总体上来看,各类商户刷卡手续费支出都降低了。

很多以前不愿装pos机、不愿给顾客刷卡的商户,变得愿意了,大家以后可以刷卡消费的场景变多了,对于喜欢刷卡的人来说提供了更多的方便。

04|2016年银行刷卡手续费调整相关问答

2016年银行刷卡手续费调整相关问答

调查发现,市民下馆子、逛商场消费遭遇“拒刷”的情况可能会减少,而买房、买车等大额刷卡则可能要自己承担不菲的手续费,那么,因为信用卡刷卡手续费取消上限,一些商户转而将这笔手续费转嫁给了消费者,这种行为合理吗?

1、商户将手续费转嫁给消费者是否合规?

答:刷信用卡0.6%的手续费是由商户承担,若商家要消费者支付,则属于违规行为,消费者可拨打电话向银联反映投诉。

2、如果商户“违规”,收单银行将怎么办?

答:假设有客户投诉,作为布放POS的收单银行,将进行调查,与商户沟通,如果协商不成,将有可能是解除协议,撤回POS及相关服务。

3、银行通知的手续费率为啥和规定的不一样?

答:实际上,这是商户对刷卡手续费率有误解。简单来说,消费者持A银行发行的银行卡,通过B银行放在C商户处的POS机进行刷卡消费,那么C商户被收取的刷卡费率将按照一定比例,分配给发卡行A银行、收单行B银行以及银行卡清算机构(一般是中国银联),其中A银行所得占比最高。按照新政,B银行所收取的服务费交由市场调节,A银行和清算机构所收取的服务费费率则进行了下调。而新政中提及的“借记卡0.35%、贷记卡0.45%”的收取比例,仅指A银行所得,并非全部的刷卡费率。按照之前的分类,包括便利店在内的一般类刷卡费率为0.78%,现在银行不再分类而统一执行0.5%和0.6%的费率,实际上已经降低了商户成本。

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