2016年暑期出游信用卡报告：出境游怎么刷卡更省钱？

伴随着各地2016年高考分数线以及2016年高考录取时间安排的出炉，“高考”似乎可以画下一个句号了！中高考后“解压游”成旅游市场主流，据统计，在国内出游线路的选择上，北京、大连、云南、厦门、海南等线路报名人数较多；出境游方面，韩国、日本等亚洲线路凭借路程短、出境手续相对简单等优势，成为考生及家长的首选，那么，你知道出境游刷卡这样做省银子吗？今天，金投网为大家整理了2016年暑期出游信用卡报告，帮助大家更好地利用信用卡！

01|【“择卡”篇】出境游带哪些卡更划算？

由于随身携带大量外币现钞出境不方便也不安全，就仅境外消费而言，银行方面建议使用目前多家银行都已发行了国际信用卡或双币信用卡刷卡消费，既方便又安全。旅行支票也是不错选择，目前在美国、加拿大等国家和地区旅行支票就视同现钞使用。

不少游客出境游玩，随身携带的并非信用卡，而是没有透支功能的借记卡。这时就要注意，卡中最好存储人民币，以免外出游玩时扫兴。另外，虽然携带借记卡出境时存储外币，在金额上并没有限制，但借记卡内的外币仅限在开户地使用，也就是说，卡内的外币在境外不能进行结算，不能使用卡里的外币进行任何消费。

一般而言，不同于境内旅行，持卡人只需带好日常使用的1～2张银行卡即可，境外旅行往往需要备足至少3～4张银行卡，即一张全币种信用卡、一张银联信用卡、一张方便取现的借记卡，或是其他功能相当的卡片。还有不少网友反映，纯芯片卡可能在境外部分POS机和ATM上无法使用，因而最好还要备上一张磁条卡；另也有国内“双标卡”不能在境外POS机上正常使用的情况发生，因此应该尽量带上不同种类的卡片。

卡类推荐一：全币种信用卡

出国旅行备上一张全币种信用卡几乎是必不可少的选择。全币种卡最大的好处就在于可以免除货币转换手续费，通常在消费金额的1.5%左右，该费用会在非美元区走Visa/Master等国际卡组织网络刷卡时收取。外币消费以人民币入账，是全币种卡的第二大好处，因为这样即可免除许多购汇带来的烦恼。

金投信用卡小编表示，我们所持的“全”币种信用卡大多是“多币种，双币种，单币种卡”，并不是真正意义上的全币种信用卡，如今的大多数全币种卡都有以上两点优势，如中行全币种国际芯片卡、建行龙卡全球支付信用卡、工行全币种环球旅行卡、招行全币种国际信用卡等等。需要提醒的是，双币信用卡则拥有人民币和外币两个币种的结算账户，容易产生货币转化费。业内人士提醒，双币种信用卡有两种入账方式，一种是外币与人民币单独入账，出两份账单，持卡人需要分别用人民币及外币还款；另一种是外币消费，人民币入账，持卡人只需要还人民币即可。

卡类推荐二：银联信用卡

对于出境游客而言，尽量少带现金多用卡。银联卡(卡号以62开头)不仅可在全球150多个国家和地区的2600万家商户和190万台ATM方便地使用，享受众多优惠，还有以下三类使用攻略不可不知。

首先，来看看有哪些不花钱的服务在美国，凭银联卡可免费参观纽约大都会艺术博物馆;四大Premium奥特莱斯和12大Tanger奥特莱斯则为银联卡持卡人免费提供贵宾折扣手册。同时，用银联卡还能在伦敦、巴黎、米兰、马德里等众多欧洲折扣村免费申领VIP卡享10%优惠折扣。韩国首尔的明洞和东大门均有银联休息室，银联高端卡持卡人还能在港澳、马来西亚、加拿大等国际机场享用贵宾候机室。法国巴黎春天百货也为银联高端卡持卡人提供贵宾礼遇。

其次，如何让交通更便捷持卡人除了可在国际知名航空公司网上购票，还能在韩亚航空、大韩航空、港龙航空、国泰航空、新加坡航空、亚洲航空、泰国国际航空及台湾中华航空等班机，用银联信用卡选购机上免税品;旅客可用银联卡网上订购台湾高铁票和Eurail欧洲列车通票，乘坐台湾高铁和台铁都能在售票处直接刷银联卡支付。游客还可用银联卡免费乘坐首尔市内循环巴士，澳门公交车都支持银联闪付，澳大利亚、新加坡、韩国、中国台湾等地出租车可刷银联卡付车费。通过美国和中国台湾的AVIS，以及泰国Budget、Hertz用银联卡支付租车费用，还能享受银联卡专属优惠折扣。

再者，用银联卡可轻松退税。现在，银联退税服务已拓展到欧洲、美洲、大洋洲、亚洲共计37个国家和地区。

金投信用卡小编表示，眼下，赴港澳台地区、韩国、日本、新加坡、泰国等出境目的地，使用银联卡十分方便，这些地方受理网络涵盖众多超市、药妆店、电影院等日常消费类商户。

卡类推荐三：借记卡

一般我们手中都会有两种卡，借记卡和信用卡。所谓借记卡通常就是您手中的储蓄卡，是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。而一般借记卡都是有银联标志的，有这个标志的卡可以在国内外同样用有银联标志的ATM机上取现。

借记卡，记得尽量拿62开头的银联卡，只有银联卡才是免费的。想要穷游的学生肯定说我没有资产，不用担心，有个小窍门，全国各地都有地方银行或者城商行，或者是一些类似的这种比较小的非国有的银行，他们都在推这种为了拉客户，推政策，他们的卡取款不要钱。

02|【“用卡”篇】境外游刷卡四大注意事项知多少

暑期迎来出境游小高峰。部分银行发布了境外刷卡安全提醒，还有不少银行推出境外刷卡优惠，有银行甚至向持卡人返还消费金额5%的现金作为奖励。

农行相关人士提醒，境外消费要选择正规商家使用信用卡，避免卡片信息被侧录或窃取。上述银行人士也表示，在境外一些国家，尤其是在东南亚等信用卡高风险地区用卡时，要尽量选择在大型知名商户刷卡，“小店铺最好用现金。”此外，建议持卡人关注短信通知，卡片资金有变动，自己能及时掌握，如果发现有异常交易，可第一时间致电银行。

兴业银行近期也提示持卡人，在境外刷卡购物时，要注意卡片不要离开视线，刷卡后立即取回信用卡；不需要外币交易时可关闭，出境之前再开。另外，持卡人不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条，避免泄露信用卡卡号和有效期等关键信息。

“持卡人还应注意，如果自己在银行预留的手机号码有变更，一定要第一时间联系银行修改。”银行人士提醒，如果持卡人需要提高信用卡的临时额度，应该在出境前几天提前申请，预留出银行审批时间。

03|注意事项一：安全第一 当心盗刷

出国旅游本是一次愉快的经历，但频发的“盗卡”事件总是大煞风景，所以在国外用卡一定要注意安全。

首先，要保证刷卡在视线范围内。“如果收银员说这个机子坏了没刷出来，要再换一台刷，这时要提高警惕了，小心被暗箱操作。”理财师说。

另外，如果你的卡刚刚还能用，到了某个商户处却出现用不了的情况，这时最好的做法就是离开这家商户，或者不要再用卡交易，改用现金交易。因为现在很多银行为了保护客户资产安全，把过去曾经发生过盗刷事件的商户列为黑名单，你去的这家店很可能就是黑名单商户。

其次，在出国前，一定要在信用卡背面签名，因为海外很多地方消费习惯认签名不认密码，这能降低一定的盗刷风险。“不过去欧洲旅游的人还是要提前设定密码，因为欧洲很多POS机是需要输入密码的，否则会出现交易失败情况。”

最后尽量到正规购物中心、酒店消费。

如果不幸发生了盗刷，首先要快速到最近的ATM机或商场做一笔交易，证明自己不在盗刷地；然后赶快致电银行冻结账户并申请追款；之后在当地报案，要求其协助侦查被盗刷原因及取证等。

理财师还提醒用户，除了防盗刷外，正常消费时尽可能使用当地货币消费，避免二次或三次汇率转换带来的费用。

04|注意事项二：境外取现三注意

1.借记卡比信用卡费用低：在境外取现，借记卡的费用多为取款金额的1%，而信用卡的费用则多是取款金额的1.5%-3%，使用成本大大多于借记卡。另外，多数信用卡还会收取每日万分之五的透支利息，直到还款为止。

2.银联卡、国际卡取现有差异：国内大部分借记卡仅带有银联标识，这些借记卡只能在带有银联标志的ATM机上取款。银行会按当天汇率转换后直接扣除账户中的人民币，同时收取一定的手续费。如果你持有的是带有其他国际组织标识的国际借记卡，那么不仅有人民币账户，还有一个外币账户，卡片上既有银联标志，还有一个国际卡组织的标志，如Visa、MasterCard等。这类卡片在取款时既可以通过银联网络，也可以选择与国际卡组织对应的ATM机。款项会先从外币账户中扣款，当外币账户余额不足时，再用人民币账户中的余额购汇。

3.境外取现金额有限制:银行除了对境外取现收取手续费外，对取现的金额也做了相应规定。一般银联渠道每日取款上限为等值1万元人民币，但农行规定相对较严，其借记卡每日取款上限为等值的5000元人民币。

国际卡实行另一套标准，同一户口下，一天内不能超过等值1000美元，一个月内累计不能超过5000美元，6个月内不得超过1万美元，1年内不能超过2万美元。

注意：如果用国际借记卡在银联渠道取款，那么金额上限仍按银联标准实行。

05|注意事项三：归国之后 立刻换新卡

理财师提醒用户，一趟愉快的旅程结束后，信用卡还有后续处理事项。

如果去的是东南亚等盗刷高发地区，以及有在小商户消费经历的，回来后最好去银行换一张新的信用卡。以免信用卡信息遭到盗取。此外，由于在海外旅游消费会比平时高出很多，有的人还款压力比较大，这时可以选择分期付款，不过要注意的是，分期付款会有利息支出，还需要缴纳一定比例的手续费。

06|注意事项四：去哪儿换汇更划算？

目前，很多银行都有开展兑换汇率的业务，可办理美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等大币种。如果您要去旅游的国家，使用结算的币种在国内各大银行不能直接兑换成当地币种，也不要着急，只需在国内银行中先将人民币兑换成美元，再在当地兑换成当地币种即可。

不过在去之前，要问清楚所去国家是否能够接受人民币结算。由于近年来人民币走势强硬，如东南亚一些国家、韩国、俄罗斯部分地区，均可用人民币进行结算，这样便可省去汇率差额和相应手续费用。

如果不能使用，您最好在国内先兑换成一定额度的美元。这是因为美元作为流通货币，各个国家都会认可，这样较为方便。且美元的汇率相对较为稳定，而在国内兑换美元，较国外兑换美元在利率上更加优惠。

问题1：出境前换少量外币

由于机场换汇点的汇率通常不太划算，因此我们最好在出国前，在国内银行兑换些外币，这样当我们抵达境外机场时，打车或者坐巴士的费用就不用愁了。需要注意的是，国内各家银行的汇率会略有不同，换汇前最好货比三家。人民币换外币看钞卖价低的，如果回国后要是把外币换回人民币，看钞买价高的，优先选择“小”银行。

境外能兑换外汇的地方比较多，除了在机场和当地银行外，我们还能从酒店、ATM机、外币兑换点以及导游处兑换外币，不过不同地方的价格会相差很多。

（1）机场：汇率虽然较低，但是兑换很方便。如果回国前手里还有一些没花完的外币，可以在登机前直接去这里换掉。除此之外，建议还是尽量别在机场换汇。

（2）当地银行：汇率是当天市价，安全可靠，价格适中，不过需要在营业时间到网点兑换，便捷性不高。

（3）酒店：换汇很方便，但是汇率较低，甚至比机场的价格还不合适。另外，很多酒店还会有兑换上限，无法满足较大金额的换汇需求。

（4）ATM机：汇率较高，换汇方便，但是会有很高的手续费。不过有些银行卡能减免异地取款的费用，如果有这样的卡片，那么ATM机是个很好的选择。

（5）外币兑换点：这些兑换点遍布在市中心的街道、商场和繁华地区，营业时间较长，有些还是24小时的，兑换起来非常方便。不过各家门店的汇率不太相同，如果时间和精力允许可以货比三家。

（6）导游处：如果你是跟团出去旅游，那么你的带队导游也能帮你换外币。通常情况下，他们会额外加收一点费用。不过，如果人家帮你选到了价格实惠的兑换点，那么加收一点费用也是合情合理的事。

问题2：剩余外币怎么办？

1.不能通用的小币种应该果断地在当地处理掉，是花了还是换回美元都可以，反正不能留，因为拿回国也没发用，而且太冷门的币种在国内或者没法兑换或者要收一定手续费，所以一定要在当地就处理好。

2.大币种建议也不要留太多，尤其是不会频繁出国的小伙伴，最好把它们都换掉。因为国内的外币理财较少，起点也都不低，收益还不怎么合适，做不做都很鸡肋。像美元、欧元、英镑和港币理财收益顶多只有百分之二点几，澳元理财稍微高些，能有百分之四点多，但是也只能说是不太亏。

3.如果你想用剩余的外币当作长期投资，那么一定要了解当下的经济局势。比如从现在来看，美元处于升值通道，欧元、港币和澳元有明显的贬值趋势，那么手里有多余的美元就可以留着，欧元、港币和澳元还是尽早换掉的好。

4.像美元、欧元和英镑这种大币种可以当作礼金或者压岁钱送人，不俗气还有意思。港币由于有大面值的纸币，便于携带和送礼，所以也可以包成红包送亲朋好友。

5.不常见的外币和硬币可以当作纪念品封存起来，或者送给喜欢收集钱币的朋友。

6.近期人民币兑美元呈现出了贬值趋势，从海外代购的境外商品价格比之前略有上升。在这样的大背景下，建议有海淘需求的朋友可以留下一部分美元，把信用卡设成用外币结算，这样还款时就不必再用人民币兑换美元了，直接用美元还款即可。如此一来也就可以避免用人民币兑换到的美元越来越少的问题了。

问题3：信用卡退税怎么退？

境外购物一般有三种退税方法，第一种是退现金(在境外或回国)、第二种是退支票(邮寄回国)、第三种是退回信用卡。最麻烦的是退支票，消费者在出境机场填好单据寄回有关地点后，海关人员会将支票邮寄至消费者所留下的地址。除耗时外，消费者还得多花寄支票的邮资。待消费者收到支票之后，还必须拿到银行去存。各种邮资、手续费扣下来，真正拿到的金额恐怕不多。

现金退税手续比较繁琐，一般需要排队等候、准备资料、零钱兑换等。最简单的是退回信用卡，如果选择信用卡退税，游客提交的信用卡必须是国际信用卡，比如有VISA、MASTER CARD标志的信用卡。

值得一提的是，用国际标准信用卡退税时，退税币种为刷卡时使用的货币，刷的是美元即退还美元。这笔款项将打入信用卡账户内，如果需要在国内使用这笔钱，转换成人民币将产生1%-2%的货币转换费。

出境旅游退税流程图

找对商店购物：这些商户一般都会有“Tax-Free shopping”、“Tax Refund”、“Premier Tax Free”等标志。

申领官方退税单据：达到该国指定的购物金额，就能向商店营业员申领官方退税单据。

海关盖章：离开购物国，向海关官员出示未经使用的商品、商店收据和护照，海关官员核准后将在退税单上盖章。

退回税款：每张退税单，都会被收取2%-7%不等的手续费，集中购买可以节省手续费。退税方法一般分三种，一是退现金、二是退支票、三是退到信用卡里。出境购物，您其实可以享受退税!随着暑期出境旅游旺季的到来，记者做了一项随机调查，有出国旅游购物经历的市民，八成以上说不清楚退税是怎么一回事。而数据统计显示，中国游客2013年海外购物未退税金额高达10亿元。